法人が銀行での融資・借入を受けるとき有効な種類について

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銀行から借り入れが必要な時。事業資金と個人ローンでの種類や違いを知っておこう。

銀行から借り入れ

 

をしたいとお考えの方には、

 

  • 個人事業・会社事業での借り入れ
  • 個人のカードローン
  • 目的のある個人のローン

 

など、その目的と立場はいくつかに分かれます。

 

このページでは、銀行から借り入れを
行う場合の知っておくべき知識を、

 

選択肢や状況に応じた形での事例として
いくつかご紹介します。

 

特に「会社・個人事業」での借り入れの
場合をメインに解説していきます。

 

ぜひ最後までご覧ください。

 

個人での銀行の借り入れの種類

銀行が融資サービス商品には
いくつかの種類があります。

 

目的別個人の借り入れの場合

 

個人的に融資を受けたいときには
次のような種類のサービスがあります。

 

  • 自動車ローン
  • 住宅ローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • ペットローン
  • ソーラーローン

 

個人が銀行からお金を借りる
一番多い理由が住宅ローンです。

 

ほかにもマイカーローンや、教育ローン、
リフォームローンと目的に合わせた
ローンがあり融資の申し込みができます。

 

最近では様々なシチュエーションに
合わせた借り入れができるサービスが
登場しています。

 

資金使途フリーでの個人の借り入れの場合

 

ほとんどが「カードローン」になります。

 

カードローンで借り入れするお金は
基本的に事業性のお金以外なら
どんな理由で使っても良いとされています。

 

  • レジャー・旅行
  • ショッピング
  • 光熱費の支払い

 

など、生活に密着した支払いを
一時的にキャッシングをして支払う
ことができます。

 

目的別ローンとフリーのカードローンの違い

 

返済方法

 

目的別ローンでは、

 

借り入れ後返済のみ続ける

 

という方法です。

 

カードローンの場合は、

 

限度額まで繰り返し借り入れ・返済が可能

 

という特徴があります。

 

普段の生活におけるちょっとした
借り入れの場合、カードローンは
非常に役に立ちます。

 

 

金利

 

一般的に「目的別ローン」の方が、
「繰り返し使えるカードローン」より
金利が低くなります。

 

例えばイオン銀行のローンでは、

 

ローンの種類 金利
教育ローン 3.80%
住宅ローン 1.7%
リフォームローン 2.5%
ソーラーローン 2.5%
フリーカードローン 13.8%~

 

という金利設定になっています。
※2018年9月現在

 

目的と一致したローンサービスが
ある場合は、フリーのカードローン
より積極的に申し込みを考える方が
金利のメリットがあります。

 

住宅ローンについて

 

住宅ローンの場合、第一抵当権
を貸し出しをする銀行が抵当権の
設定とされます。

 

特に住宅ローンの場合は、貸し出しの
金額が大きくなるため、万が一返済不履行
となった場合は、

 

持ち家を資産売却にて回収を図ります。

 

個人が銀行に借りる最大の理由が住宅ローンで、

 

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法人の会社・個人事業におけるいろいろな銀行の規模と借り入れの種類

会社経営を行っていると、

 

銀行からの借り入れ

 

を1度はお考えになった経営者の方は
多いと思います。

 

一般的に銀行と呼ばれる機関には
次のようなところがあります。

 

  • 都市銀行
  • 地方銀行
  • 信託銀行
  • 第2地方銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合

 

さらに、金融機関と呼ばれるもの
を含めると、

 

  • 郵便局(ゆうちょ銀行)
  • 農協
  • 労働金庫
  • 生命保険会社
  • 損害保険会社
  • 証券会社
  • クレジット会社
  • ノンバンク

 

と多くの機関があります。

 

これらからは会社・企業の経営に
とっての資金繰りに役立つ融資を
受けることができる金融機関です。

 

では、まずは「銀行からの借り入れ」
での融資の種類についてどのような
ものがあるのかを考えてみまます。

 

証書貸付(しょうしょかしつけ)

 

「証書貸付」とは

 

借用証明書を差し入れて資金の融資を受ける

 

方法です。

 

目的としては、設備資金、長期運転資金
住宅ローンなど、長期にわたる融資に使わ
れるものです。

 

そのほか、最近では多くなった消費者ローン
は、すべて証書貸付で行われています。

 

手形貸付

 

こちらは、借用証書に変わるものとして、

 

約束手形を銀行宛に振り出して資金の融資を受ける

 

方法となります。

 

この方法は主に、短期の運転資金
決算資金を借り入れるときに使います。

 

他の例として、決算資金・賞与資金・
つなぎ融資などに使われます。

 

 

手形割引

 

手形割引は、

 

商取引に基づいて受け取った約束手形や為替手形を銀行が買い取り、資金を融資する

 

方法です。

 

当座貸越(とうざかしこし)

 

最後に当座貸越についてご紹介
します。

 

この方法は、

 

当座貸越契約を結び、一定の限度額を決めその限度額まで当座預金の残高を越えても支払いに応じる取引

 

となります。

 

当座預金に限らず、総合口座や
カードローンといった普通預金に
ついても貸越契約も含まれています。

 

銀行法で定められている種類

 

さらに専門的な種類で言うと、
このような種類に分類する
こともできます。↓

 

 

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借り入れの審査について

銀行から借り入れを行う際は、
必ず審査があります。

 

例えば個人で一番借り入れの理由が
多い、住宅ローンでも、

 

誰もが借りられるということはなく、現在の
収入が返済条件に適していない場合や、

 

住宅ローンの場合では、一定の頭金が
用意できないなど、住宅ローンでは
様々な理由により審査結果において
融資実行がされないこともあります。

 

この審査については、個人のカードローン
でも会社・事業での資金の借り入れでも
実施されます。

 

しかし、住宅ローンの様な大型融資とは
違い、日常の生活でお金が必要な場合、

 

フリー使途のカードローンなどでの借り入れ
の審査では、住宅ローンのように融資条件は
少なく、キャッシュカードなどに搭載された
ローン機能として少額融資が受けられます。

 

また、会社や事業などでの運転資金に
ついても、民間の融資会社なら、

 

無保証・無担保で借り入れができる
ところもあります。

 

審査の内容については、詳しく解説
しているページがありますので、

 

参考にしてみてください。↓

 

 

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銀行やノンバンク、金融機関からの借り入れの限度を知る

これら銀行からの借り入れを受ける
ため、審査を受け完了した場合、

 

会社企業には銀行からの融資が
許され、資金繰りのためのピンチを
救ってくれる、力強いバックアップに
なってくれます。

 

しかし、だからと言って湯水のように
見境なくお金を借り入れるようなこと
をすれば、

 

借金で首が回らなくなり、最後には
倒産と言う最悪のシナリオの道を
たどってしまうこととなります。

 

では会社が健全に経営が行えるため
の、銀行や金融機関からの借り入れ額
の限度額はいくらまで大丈夫なのか?

 

これについてしっかりと知っておいて
ください。

 

 

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銀行以外での借り入れも可能。メリットや方法は?

融資やお金の借り入れを受けられる
方法は銀行以外にもあります。

 

例えば、個人のカードローンでは
貸金業である、

 

プロミスやSMBCモビットなどの
消費者金融がそれに該当します。

 

また、事業性融資においても、
貸金業のサービスとして、

 

ビジネローン

 

という方法もあります。

 

国から認可を受けた正規の会社

 

これら貸金業と呼ばれる融資会社は、
銀行とはまた別の機関ですが、

 

「国の認可を受けた正規の会社」
ですので、安心して融資を受けられる
会社です。

 

これらは銀行で申し込みよりメリット
がある特徴もありますので、

 

銀行での借り入れが難しい・避けたい
とお考えの方は選択肢として
検討してみてください。↓

 

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。



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