即日のキャッシングもできる消費者金融の金利を銀行と比較すると高い?安い?融資額枠上限と利息の関連

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キャッシングでチェックしたい消費者金融系や銀行系貸金業の利息や金利

消費者金融の利息

 

が高いのか?安いのか?を
銀行系のカードローンなど、

 

他の金融機関と比較して
実際の数字を見てみましょう。

 

借入金をすると必ず利息を払うことになります。

 

では利息の基準となる金利の
パーセンテージは何を基準に
して設定されているのでしょうか?

 

そこが分かれば、より安い金利でキャッシング
やカードローンの借り入れができる知恵も
浮かんでくるはずです。

 

金利を安く上手に即日キャッシングできる
かどうか?について深堀りしてみましょう。

 

 

消費者金融の金利って高い?安い?キャッシングの金利18%は融資上限額次第で下がる

 

 

みなさまこんにちは!サイト運営者の「きゃっする」です。消費者金融や銀行からお金を借りれば金利が付いてきます。ここを上手に高くならないように、しっかりと法律やコツを知っておくとが上手にキャッシングをする得策になります。


 

 

消費者金融や銀行の貸金業者の金利について

消費者金融や銀行でキャッシングすれば
もちろんですが「利息」がかりります。

 

 

この利息・金利ですが、大体のキャッシングや
カードローン会社の概要を読んでいると、

 

●%~■%まで

 

という具合に幅があります。

 

この理由なのですが、実は融資額の上限(限度額)
の設定金額が、多ければ多いほど利息は安くなる
設定になっています。

 

ではなぜ金利が変わるのか?そして融資額上限
(限度額)が大きいほど安いのか?を

 

今から解説します。

 

利息制限法という法律で決められた金利

 

消費者金融や銀行は決められた法律によって
金利を設定しています。

 

その法律が「利息制限法」というものです。

 

利息制限法では以下のように融資額によって
決められた「上限利率」があります。

 

 

  • ~10万円未満…年利20%
  • 10万以上~100万円未満…年利18%
  • ~100万円以上…年利15%

 

 

これが国で決められている現在の上限利率です。
(2016年1月現在)

 

お金を貸す側としては、1%でも高く設定したい
というのがビジネスとして考えることです。

 

ですので、例えば、金融会社から「50万円」の
融資枠で審査が通った場合、

 

おそらく金融業者は少しでも高い金利を
設定したいので、

 

10万以上~100万円未満…年利18%

 

の範囲で17%から上で、18%を越えない範囲で
ほとんどの貸金業者は金利の設定しています。

 

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消費者金融業者同士の金利比較をした場合はほぼ同じ利息

先ほどの解説したように、利息制限法で
決められた上限金利・利息があるため、

 

ほとんどのキャッシング会社では、利息設定
についてはほぼ横並びといっても過言では
ありません。

 

消費者金融系で見てみるとアコム、アイフル、プロミス、
SMBCモビット、プロミス等ほぼ、

 

4.5前後~18%までという設定です。

 

 

10万円未満でも18%までの金利設定

 

「~10万円未満」は20%まで金利設定が
出来るはずですが、

 

現実には10万円未満の上限融資額でも18%を
超えていない設定です。

 

この理由は「社会的通念上18%以上の
金利設定はグレーゾーン」という考えが
世間ではあるからです。

 

債務整理が絡む過払い金などの
裁判での事例なども踏まえて、

 

現在の上限金利は18%までで抑えて
いるということになります。

 

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消費者金融系業と銀行系の金利比較すると?

では次に銀行系のキャッシング・カードローンを見てみると

 

3.0%前後~15%前後

 

が多いようです。銀行の場合、行数がたくさん
ありますので、各行で金利の幅はもう少し
広くなります。

 

 

こうして見てみると、先ほど解説した
消費者金融のキャッシングの金利
の方が、銀行系のキャッシングの
金利より、

 

やや高い

 

設定になっているということが言え、
金利だけで見ると銀行系にメリット
があると言えます。

 

銀行系のデメリット消費者金融のメリットはないの?

 

では、銀行系のデメリットはないのでしょうか?

 

実は重要なデメリットが1つだけあります。

 

それは、

 

審査のハードルが高い

 

ということです。

 

つまり金利が安い分、審査に通りにくい
面があるということです。

 

この事例は、日本政策金融公庫
などの政府金融機関においても
同様のことが言えます。

 

 

これは銀行系のカードローンのデメリット
というより、

 

審査のハードルが低い消費者金融系の
メリットと言った方が適切かもしれません。

 

 

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金利をできるだけ安く設定するためには

さほどの解説のように、利息制限法では、
「融資上限枠が小さいほど金利は高くなる」
という法律になっています。

 

そこで、

 

「できるだけ利息・金利を安く設定する」

 

ために出来ることとして、

 

「希望融資枠を大きくする」ことで、利息設定は
低く抑えられることができます。

 

 

例えば、キャッシングで必要な金額が50万円
だっととした場合、50万円の融資枠を設定
すると、最高18%までの利息が設定される
可能性があります。

 

ならば、必要金額は50万円でも融資上限枠を
100万円以上
にして希望すれば、

 

審査が通れば、利息設定は15%以下になります。

 

この金利の差はかなり大きいです。

 

ですので融資限度額も上手に設定するよう
頭に置いておくのが得策です。

 

ほとんどのキャッシング会社や銀行では、
融資限度枠の連絡は、電話でお知らせして
くれるところが多いです。

 

その時に、キャッシング会社から

 

「今でしたら融資上限枠を●●万円まで
設定が可能ですがいかがいたしますか?」

 

という打診もしてくれるはずです。

 

そういった時に利息が得になるなら
その融資上限枠の設定を考えてみても
良いかと思います。

 

融資上限枠を大きくしてもその上限一杯を
借りる必要はありません。

 

必要な現金だけ借り入れしても、金利は
融資上限枠での金利設定と同じ金利で
借りることができます。

 

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現実的にキャッシングした体験談で話を聞くと

しかし、例えば100万円以上の融資限度額の審査が
通った場合、利息上限法では、

 

「~100万円以上…年利15%」

 

が上限となっているわけです。

 

ということは

 

15%以下であればよいということになり、
かなり広い範囲の金利設定の可能性
が出てきます。

 

こうなると実際に、200万円の融資枠を
もらえた場合、

 

300万円の融資枠をもらえた場合に、4パーセント
前後から15%の広い範囲で金利が設定されるので、

 

消費者金融、銀行系に限らず、どの金融会社
の金利が高くて、または安くなっているのか?は

 

実際に審査を受けて、100万円以上の融資枠を
もらわないと想像がつかないし、実際わからない
わけです。

 

ましてほとんどのキャッシングやカードローン会社
では、最高融資額として500万円前後の金額
まで許容範囲があるとされています。

 

 

それらを深掘りするために、実際にキャッシングの
申し込みをして、100万円以上の融資枠をもらった
方に体験談として聞いてみました。

 

そうすると、一般的に100万円以上の融資枠で
銀行系キャッシングと消費者金融系のキャッシング
会社で同じ金額の融資枠をもらった場合を比べると、

 

「消費者金融より銀行系の方が金利は安い」

 

という結果がでています。

 

ですので、この事例は覚えておいた方が得策でしょう。

 

もし、キャッシングの申し込みを考えるならまずは、

 

銀行系のキャッシングを検討してみては

 

いかがでしょうか。

 

・銀行系のキャッシング会社は?

 

ただし、消費者金融系も借り入れをしたい
ユーザーへのメリットを考えて、
サービスの充実を図っている面もあります。

 

それを次にご紹介します。

 

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一部の消費者金融では無利息期間があるところも

一部の消費者金融で最初の借り入れは

 

「30日間無利息」で利用できる

 

というサービスを行っているところもあります。

 

 

今回は1回だけ、短期間でキャッシングをしたいと
希望されている方は、消費者金融を選ぶという
選択肢もあります。

 

また消費者金融系のキャッシング審査は、
銀行系のキャッシング審査若干の違いが
あります。

 

消費者金融系は割と「借りれやすい」
という体験談が多いのは事実です。

 

こうして考えると、銀行系、消費者金融系
それぞれにメリットとデメリットがあると
考えることができます。

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。


   

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