キャッシングリボ払い金利16%ならカードローンキャッシングの方が金利が安いのは本当?

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金利18%のキャッシングリボ払いは決してお得ではない!計算方法や金利を安くする方法をご紹介

キャッシングリボ払いの返済の金利

 

はほとんどのクレジットカード会社
の一般カードでは、金利が
18%に設定されているようです。

 

「キャッシングリボ」とはクレジットカード
会社で申し込み可能なキャッシング
のことです。

 

ハッキリ申し上げますが、

 

18%の金利で利息を払うのは、
高い利息を支払っている計算になります。

 

このページでは、

 

その仕組みや、キャッシングリボ払いを
一括繰上げ返済して、

 

安い金利で返済していく方法

 

などをご紹介しますので

 

ぜひ最後まで読んでみてください。

 

 

まさか高金利18%のクレジットカードキャッシングリボ払い返済してませんよね?

 

 

みなさまこんにちは!このサイトを運営しています、「きゃっする」と申します。キャッシングとクレカの金利を比較すればどちらがお得か?よくわかります。


 

 

キャッシングリボとは?

キャッシングリボは、簡単に言うと、

 

カードローン

 

とほぼ同じです。

 

キャッシングリボと言う言葉は、主に「クレジット
カード会社」がおこなっているキャッシングのサービス名
ですが、

 

名前は違えど、消費者金融などの
カードローンでお金を借りるのと内容は
ほぼ同じと言えます。

 

現金の借入が可能

 

「クレジット」は商品やサービスの購入
についての、後払いや分割払いサービス
ですが、

 

「キャッシングリボ」はお金を借りる
目的でのものです。

 

キャッシングリボは、あらかじめ設定
された借入限度額の範囲内で、

 

ATMなどからお金を1万円単位などで、
繰り返し借りることができます。

 

リボ払いとは返済方法のひとつ

 

「リボ払い」とはつまり、

 

「一定額の返済金額」を決めて、
毎月借りたお金を返済していきます。

 

「1回払い」も可能ですが、クレジットとは違い

 

お金を借りてから返済するまでの日数分
の金利を支払わなければいけません。

 

キャッシングリボが必要になるイメージ

 

クレジットカードでは、対応していない
支払いや、サービスを受けるとき、

 

現金が必要な場合に役に立ちます。

 

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金利利息を含んだキャッシングリボ払いの計算の仕方

では、キャッシングリボ払いの計算の
仕方について覚えておきましょう。

 

クレジットカードではお馴染みの、
三井住友VISAカードのクレジット
カードを例にとってみましょう。

 

三井住友VISAかードのクレジットカード キャッシングリボ払いの金利とご利用枠

 

 

 

上の画像のように、三井住友VISAカード
のキャッシングリボの実質年率は、

 

  ご利用枠 利率(実質年率)
一般カード会員の方 5万円~90万円 18.0%

 

18.0%

 

です。

 

5万円を30日借りた場合

 

簡単な例として、

 

5万円を30日間キャッシングリボ払い

 

して、

 

1回で返済した時の返済総金額はいくら
になるか?

 

計算してみましょう。

 

年率18%とは、1年間借りた時の
金利ですので、まず5万円を1年間
借りた場合の利息を算出します。

 

5万円×18%=9000円

 

金利利息は9000円です。

 

これを365日で割ると1日借りたときの
利息を計算することができます。

 

9000円÷365日=24,657・・・円

 

約24円です。

 

30日間借りれば、

 

24円×30日=720円

 

となります。従って、

 

5万円+720円=50720円

 

この金額が、キャッシングリボ払いで
5万円を30日間借りたときの
総返済金額です。

 

計算方法は消費者金融と同じ

 

このページの冒頭で、

 

「キャッシングリボとカードローンはほぼ同じ」

 

と申しましたように、この金利計算方法は
プロミスやアイフルでお金を借りる場合と
同じ金利計算方法なのです。

 

18%より低い金利で借りるには?

 

このように、「カードローンとキャッシングリボ」
はほとんど同じ仕組みです。

 

だとすれば、銀行カードローンやクレジット
カード以外のキャッシング会社から低い
金利でお金を借りた方がお得なことは
明白です。

 

次にその内容をご紹介します。

 

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できるだけキャッシングの金利を安くする方法

「クレジットカード」を使うという安心感
からか、

 

クレジットカードでお金を借りた方が金利が安い

 

という錯覚をしてる人も多いようです。

 

「安心感」と「利息」はまったく別物であり、

 

利息を安くするには「金利を低くする」
ことが100%必要です。

 

このことを意外と知らない人が多いようです。

 

つまり、先程の実例からわかりやすく言うと、

 

18%より低い金利でお金を借りられたら

 

間違いなく利息の支払いも少なくなります。

 

18%より低い金利はどこで借りればいい?

 

まず1番おすすめなのが

 

銀行カードローン

 

です。

 

銀行カードローンのキャッシングの場合、
大体の会社で最大金利は14%台
なっています。

 

 

銀行以外では、

 

消費者金融

 

があります。

 

プロミスやアイフルなどの消費者金融
の場合、最大金利は17%台で借りる
ことができます。

 

おすすめは、

 

プロミスでキャッシングカードを作る

 

という方法です。

 

「プロミス」なら最高金利でも

 

17.8%

 

なので、

 

三井住友VISAカードのクレジットカード
でお金を借りるより安い利息で借りる
ことができます。

 

限度額によって金利はさらに低くなる

 

そして、消費者金融の場合(銀行カード
ローンも含めて)さらに金利を低くすること
も可能です。

 

その方法としては、

 

融資限度額をできるだけ上げる

 

というものです。

 

一般的に、

 

限度額を100万円以上

 

で申し込めば、銀行・消費者金融
共に金利が下がります。

 

一般的には次のような数字になります。

 

金融機関 限度額100万円以下 限度額100万円以上
銀行 およそ14%台 およそ「10%~11%台
貸金業(プロミスなど およそ17%台 およそ14%前後

 

ちなみに消費者金融では「利息制限法」
という法律によって、

 

100万円以上の限度額で申し込めば、

 

金利が15%以上になることはまず
ありません!

 

さらに「200万円以上」「300万円以上」
の限度額で申し込めば、金利はもっと
下がります。

 

 

体験談も参考にして見てください。↓

 

 

※金利条件は各金融機関で変動があります。公式サイトで最新の金利を確認してください。

 

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クレジットカードは金利ナシ1回払いが理想的な使い方

クレジットカードの最大のメリットは、

 

支払をまとめて1回後払いにできる

 

ことです。

 

生活に伴う支払いなどを「一括後払い・
1回払い」でできるので、

 

  • 常に現金がなくても支払いが簡単にできる
  • 後払いになるので、少しの日数でも助かる

 

というメリットがあります。

 

これだと、金利・利息や手数料は
0円ですから、支払いが利息で増える
ようなことはありません。

 

ちなみに、クレジットカードのリボ払いや
分割払いも便利ではありますが、

 

分割・リボ払いにすれば、もちろん
金利・利息が必要となります。

 

先ほどの計算式と同じように、

 

分割・リボしている(つまりこれはお金を
借りているのと同じ)残高と日数によって
金利利息の計算をして毎月の
返済額にプラスして支払います。

 

分割払い・リボ払いならやっぱり金利の低い方がお得

 

分割払い・リボ払いの場合、クレジットカード
会社の金利はやはり18%が多いです。

 

ですから、銀行や消費者金融で、
18%以下の金利でお金を
借りて、毎月返済していく方がお得
なります。

 

しかも、クレジットカード会社の場合、
一度分割払いを設定すると、

 

最後の返済まで返済額を変えたり
繰り上げ返済などはできません。
(リボ払いは多少変更が可能)

 

銀行カードローンや、消費者金融の
カードローンでは、

 

いつでも繰り上げ返済ができるので、
もしお金に余裕ができて、早期にすべて
返済してしまいたいときは、カードで
簡単に返済が可能です。

 

早く返せば返すほど金利の利息は
少なくなりますのでお得になります。

 

これらのことを参考にして、お金のやりくり
を上手に行ってみてください。

 

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

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