レイクALSA(レイクアルサ)の金利比較。プロミス17.8％楽天銀行14.5.0％でもレイクALSAがお得な理由-ビジネスローン・事業融資・ファクタリングからカードローン即日融資2023を比較！

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実際に質問して分かった！レイクALSAとプロミス・銀行カードローンの金利を比較しても返済がお得な理由

レイクALSAの金利

は、

100万円以下の限度額なら18％

です。

この数字が金利が高いのか？低いのか？

の結論を言うと、

プロミス・・・17.8％
銀行カードローン（楽天銀行）・・・14.5％

と比べると、高い金利になっています。

しかし！

これから初めてキャッシングの
申し込みをするなら、

もしかしてレイクALSAの方が利息が少ない

返済計画になるかもしれません。

その根拠を詳しく解説しますので、

ぜひ最後まで読んで見てください！

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レイクALSAの金利にメリットはあるのか？プロミスやその他貸金業と比較

レイクALSAの金利は？

レイクALSAの金利は、以下のように
借入額によって金利が変わります。

100万円未満　15.0％～18.0％
100万円以上～200万円　12.0％～15.0％
200万円を越え～300万円　9.0％～15.0％
300万円を越え～400万円　7.0％　
400万円を越え～500万円　4.5％

※ちなみに限度額は最高500万円

初回借入者の場合、金利の上限
（※例えば9.0％～15.0％の場合は
15.0％）が適用されるようですので、

チェックするのは上限金利だけで大丈夫です。

プロミスの金利は？

プロミスの場合、レイクALSAのように
限度額ごとの金利を公式サイトで
発表していません。

ですので、非常にわかりにくい案内
になっているのですが、

最低金利と最高金利は、

4.5％～17.8％

となっています。

100万円以下の限度額で比較すると、

レイクALSA・・・18.0％
プロミス・・・17.8％

となる確率が非常に高く、比較
するとプロミスの方が0.2％低い
ということになります。

0.2％の金利の違いってどのくらい？

例えば3万円を30日借りた場合の
利億分の支払いは、

レイクALSA（18％）・・・30,000円×18％＝5,400円（1年の金利）÷365日＝約14.79円（1日の金利）×30日＝約443円（30日分の利息）
プロミス（17.8％）・・・30,000円×17.8％＝53400円（1年の金利）÷365日＝約14.63円（1日の金利）×30日＝約438円（30日分の利息）

いかがでしょう？たったの約5円の
違いだけです！これだと実際には
ほぼ同じと考えても大丈夫です。

貸金業（消費者金融）の金利はほぼ横並び

これらの金利の例は、他のライバル社
（アコム、アイフル、SMBCモビット）
もほぼ同じで、金利面ではレイク
ALSA以外の貸金業のどこを選ぶか？

を選択するメリットはないという
結論になります。

また、レイクALSAやプロミスは、
消費者金融のため、

基本的に『年収の3分の1以上の貸付』
は実行されません。

その計算で行くと、「レイクALSAの
最低金利4.5％・500万円の限度額」
が適用される為には、

『最低1500万円の年収』が必要
となり、殆どの人が該当しません。

また、年収500万円未満の人が
貸金業お金を借りるなら、その3分の1の
約170万円が最高限度額となるので、

金利が15.0％～18.0％のステージ
となり、この金利は大手の貸金業法
での上限値となります。

※中小の貸金業では法律上許されている
金利20％のところもあるので注意。

もし100万円以下の限度額でお金を借りたい
と思っている方ならレイクALSAには審査診断
15秒で、即日融資に移れるサービスがあり、
おすすめです！↓

参考　・レイクALSA（レイクアルサ）の審査が厳しい？でも15秒で審査結果がわかる

では次に銀行カードローンと
比較して見ましょう！

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レイクALSAの金利と銀行カードローンと比較するとどうなるか？

人気の銀行カードローン、
楽天銀行カードローンの
金利を例に出してみます。

100万円未満　年14．50％
100万円以上～200万円未満　年9.6%～14.5%
200万円以上～300万円未満　年6.9%～14.5%
300万円以上～400万円未満　年4.9%～12.5%
400万円以上～500万円未満　年4.9%～8.9%
500万円以上～600万円未満　年4.5%～7.8%
600万円以上～800万円未満　年3.0%～7.8%
800万円　年1.9%～4.5%

100万円以下・未満の場合は、

レイクALSA・・・18％
楽天銀行カードローン・・・14.5％

となり、比較すると楽天銀行
カードローンの方が3.5％低くなります。

参考　・楽天銀行キャッシングの利息の口コミ。実際にカードローンを14年使って7.2％まで金利が下がった！

しかし、200万円を借りる場合、
レイクALSAでは15.0％、楽天銀行
カードローンでは最大が14.5％になり、

0.5％しか差がありません。

『レイクALSAでは1か月間の無利息期間』があるので、その部分を考慮し、

①レイクALSAで金利15％　3か月借りた場合
②楽天銀行カードローンで金利12％　4か月借りた場合　※レイクALSAの方が無利息期間分1か月発生する金利が短くなる

の2つのパターンを元利均等返済方式（毎月の返済額が一定となる方式）で計算してみます。

計算の結果支払利息総額は、

①の場合（金利15％、無利息期間1か月）は50,207円
②の場合（金利12％、無利息期間なし）は50,249円

になり、4か月間借り入れを続けるなら同水準になり、無利息金利のメリットが消滅する結果です。（参考　ローンシミュレーション・・・https://www.eloan.co.jp/sim/payment.php?AMT=200&TRM=5&BPM=0000&BAT=&RAT=15&MTD=1&STY=2019&STM=5&c=1&TRU=m）

借入期間が長くなり1年（レイクALSAの金利発生期間は11か月）に延びると、①と②の支払利息の差は2万円以上レイクALSAが高くなり、更に長くなればその差はさらに広がります。
『4～5か月以上借入を継続する可能性がある』なら銀行カードローンを選択したほうが利息の節約が可能です。

『審査ハードル』については、借入先件数、借入総額、正社員等の雇用形態で変わってくるので一概に「銀行カードローンの方が難しい」とは言えません。
ただし、レイクALSAのライバル社となるアコムがだすディスクロージャー資料（2018年3月期　参考・・・https://pdf.irpocket.com/C8572/axM2/Hzta/FG8g.pdf）を見ると、

◆アコムの2018年3月期　月間の新規成約率は概ね44.8％～48％台
◆貸付をしている年収の一番多い層は200万円超～500万円未満（全体のおよそ6割）
◆20代の若い年齢層の顧客数が一番多い

等の情報がわかります。
これらの情報は『アコムは年収の低い層、若い非正規雇用者が多い層に融資をしている』といった理解ができ、ライバル社であるレイクALSAも銀行カードローンより積極的な融資を行っていると考えられるでしょう。
「借入先件数が無い」「正社員で働いて、雇用も安定、年収も高い」など自身の信用状態を客観的に良好と感じ、かつ借入期間が長期化する見通しならレイクALSAではなく金利の低い銀行カードローンを探す事も有効です。

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金利は同等でもレイクALSAには他のメリットが多い！

レイクALSAには銀行カードローンには無いメリットが沢山あります。

レイクALSAのメリットを列挙すると、

①提携ATM（銀行、コンビニATM等）の全てが借入・返済手数料共に無料（※ライバル社と比較しコンビニATMが無料になるのはレイクALSAだけ）
②スマホアプリでセブン銀行ATMを認証できる「カードレス取引」が使える(こちらも無料で使えるのはレイクALSAだけ)
※レイクALSAでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています、（2021年2月2日現在）
③振込み融資の夜間対応銀行がライバル社より多い（参考レイクALSA　HP・・・http://lakealsa.com/pdf/EBPP_banklist.pdf）
④無利息期間が30日間の他に、『5万円まで180日間の無利息期間（※契約額1万円～200万円まで）』が選択でき、少額借入がお得になる（180日間無利息期間（※契約額1万円～200万円まで）を用意しているのはレイクALSAだけ）
⑤AIを使った審査を行っており、申込後15秒で入力した内容で『融資できるか、否か』の結論が画面に表示される（他のライバル社は30分程度かかり、メールや電話で連絡が来る）

になります。
これらは他のライバル社より進んでいるサービスです。
サービス面ではレイクALSAは最も優れているでしょう。

レイクALSAの会社概要

商号	新生フィナンシャル株式会社
本社	〒101-8603　東京都千代田区外神田三丁目12番8号
創業	1994年10月
資本金	1億円
株主	株式会社新生銀行
事業内容	パーソナルローン、信用保証、その他
従業員数	1,257名 (2018/3/31 時点)
キャッシングブランド	レイクALSA
貸金業登録番号	関東財務局長(9) 第01024号
所属団体	日本貸金業協会会員第000003号
電話番号	03-3525-9000(代表)

レイクALSAの商品概要

貸付対象者	満20歳以上70歳以下（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスを持っている方）の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
貸付利率（実質年率）	4.5％～18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金（年率）	20.0％
契約限度額	1万円～500万円
返済方式	残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間･回数	最長8年・最大96回（ただしカードローンは最長5年・1回～60回）※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
審査時間	申し込み後最短15秒
必要書類	運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）
融資スピード	Webで最短60分融資も可能・最短即日融資 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
ATM	■借り入れ・返済新生銀行カードローンATM、※提携先ATM→　セブン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行ATM、イーネット（ファミリーマート）、三井住友銀行、広島銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、東京スター銀行、第三銀行、クレディセゾン
無利息サービス	はじめての方なら契約後最大30日～180日間利息0円
担保・連帯保証人	担保…不要、連帯保証人…不要