カードローンの申し込みは楽天キャッシングがおすすめ。金利と限度額の関係利息が下がる仕組みを体験談から口コミします。

楽天でキャッシングを考えている方へ。スーパーローンから始めて約14年の筆者の金利利息の変化の口コミをご紹介します。

楽天銀行カードローンのカードと金利

 

楽天銀行カードローン

 

の体験談を元に、

 

金利・利息が最初の半分になった

 

経緯についてご紹介します!

 

これから、カードローンやキャッシング
の利用を考えていらっしゃる方には、

 

楽天銀行のカードローンのメリットに
かなり納得ができる内容になっていますので、

 

ぜひ最初から順に最後まで読んで見てください。

楽天会員の方もそうでない方もカードローンは楽天銀行で。
入会で1000ポイント進呈!限度額最大800万円・金利年1.9%~14.5%。


 

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私が使っている「楽天銀行カードローン」の限度額は300万円・金利は7.2%と低金利です。

私は、「楽天銀行カードローン」
を契約して使っています!

 

楽天銀行カードローンは昔は
「マイワン」カードローンでした。

 

楽天銀行カードローンのカードと金利

 

上のカードが「マイワン」と言って、
楽天銀行カードローンの前の
サービス名のカードです。

 

※この頃は「楽天スーパーローン」とも
呼ばれていて、呼び名が混在して
いますが、今はどれも同じ楽天銀行
のカードローンです。

 

ちなみに今はこんなカードです↓

 

楽天銀行カードローンの今の新しいカード

 

契約内容

 

私の現在の契約内容は、

 

限度額は300万円金利は年7.2%です。

 

※管理画面。クリックで拡大↓

 

楽天銀行カードローンの限度額と金利<br />

 

長年使っています。最初の契約は
画像でもわかるように2005年契約です。

 

限度額の変化

 

長年返済遅れもなく、(1,2回はうっかりして
遅れたことがあったかも。これは絶対に
しないほうがいいです)大きな事故もなく
使っていると実績ができて、

 

最初50万円の限度額が、

 

100万円→200万円→300万円

 

まで上がりました。

 

これらはすべて、「楽天銀行さん側
から限度額アップの連絡」をもらって
上がったものです。

 

実績ができてくると、(実績とはつまり
借り入れ後の返済を、延滞などなく
きちっと行っているやり取りを何度か
積み上げていくこと)

 

金融機関もお金を貸す
安心感が出てくるので、

 

限度額アップを提案してくれます。

 

金利が下がり利息が大きく減少してメリットがある

 

通常カードローンの場合、限度額が
上がると、金利が下がります。

 

楽天銀行カードローンももちろん
下がります。

 

私の場合も最初、14.5%だったのが、
7.2%ですから、

 

当初の約半分の金利

 

と大きく下がったことになります。

 

楽天銀行カードローンでは、どのくらい
金利が下がるか?というと、次の表の
数字になります。

 

楽天銀行カードローンの金利の決まり方

 

まず、基本的には「限度額による
金利ステージ」があります。

 

通常の楽天銀行カードローンの
金利設定の目安は次の通りです。

 

 

利用限度額 借入金利(利率)
800万円 年1.9%~4.5%
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 年3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 年4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年9.6%~14.5%
100万円未満 年14.5%

 

※借入利率は変動金利ですので、
金融情勢等の変化により、
見直しが行われることもあります。

 

その場合は、楽天銀行から通知・連絡
が事前に行われますので、

 

連絡事項については必ず毎回確認
しておきましょう!

 

 

 

このような金利設定です。

 

私は300万円の限度額
なので、「年4.9%~12.5%」
の範囲できまります。

 

実際もこの間の金利設定に
なっていますね。

 

最低金利は4.9%ですから
今後契約を継続することで、

 

まだ下がってくれそうです^^

 

 

 

 

楽天会員の方もそうでない方もカードローンは楽天銀行で。
入会で1000ポイント進呈!限度額最大800万円・金利年1.9%~14.5%。


 

 

 

次のお話し

 

 

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楽天銀行のキャッシングはATM・口座振り込み共使い勝手もよいことがわかった

実際に私のところには、楽天銀行から
キャッシングのメリットなどを教えて
くれるメールが来ます。

 

実際に借りる手順も簡単です!

 

手順も簡単。インターネットなら、

 

マイページから借り入れの申し込み

 

をするだけです。

 

例、

 

▼ご利用はコチラ♪(3種類からお選びいただけます) 

 

↓↓↓↓↓

 

 

■【1】ネットキャッシング [手数料無料]
-----------------------------------------
【受付は24時間365日!!】

 

1)メンバーズデスクにログインしてください。

 

https:●● (PC・スマホ)
https:●●(携帯電話)

 

2)「キャッシングのお申込」を押してください。

 

3)「お借入ご希望額」を入力してください。

 

4)内容をご確認後、お申込ボタンを押して完了です♪

 

※ただし当行のシステムメンテナンス時間帯および、
23:50~0:10はご利用いただけませんのでご注意ください。

 

 

■■【2】お電話からキャッシング [手数料無料]
-----------------------------------------------
【お客さまのご登録口座へお振込いたします】

 

▼フリーダイヤル▼ 0120-730-115
(キャッシングは24時間専属のオペレーターが承っています)

 

平日14時30分までにお申し込みいただければ、即日にお振込いたします。

 

 

■■■【3】提携CD・ATMからキャッシング [手数料無料のATMを多数ご用意]
----------------------------------------------------------------------
【全国10万台以上の提携CD・ATMネットワークをご用意しています】
スーパーローンカードはお近くのほとんどのコンビニでご利用いただけます。
『スーパーローンカード』をお財布の中に入れてお出掛けください♪

 

◆外出先でお金を使いすぎてしまった!周りにはコンビニしかない(汗)

 

↑こんなときでも、お近くのコンビニですぐにご利用いただけるので大変便利です!

 

 

ATM利用手数料無料

 

借入も返済もほぼどのATM
でも手数料無料です!

 

借入は、CD・ATMでも無料

 

 

 

 

 ◇ 【主にコンビニに設置されているATM利用手数料無料のATM】

 

 《1》ローソン(LANs)《2》イーネット《3》セブン銀行

 

※ ローソンに設置しているLANsのATMは、ATM利用手数料が無料となります。
LANs以外のATMは、設置金融機関に応じて、別途ATM利用手数料がかかりますので
あらかじめご了承ください。

 

※ イーネットATMは、主に以下のコンビニのイーネットマークがある店舗に
設置されております。
ファミリーマート・ミニストップ・サークルKサンクス・スリーエフ・セーブオン
・コミュニティストア・ポプラ・生活彩家・デイリーヤマザキ・セイコーマート

 

◇【その他 手数料無料のATM】

 

⇒イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、北都銀行、東京都民銀行、
東京スター銀行、栃木銀行、愛知銀行、名古屋銀行、高知銀行、富山銀行、
大光銀行、PatSat(ステーションATMパッとサッと)

 

 

 

 

 

 

いかがでしょうか?

 

かなり使いやすいキャッシング
会社です。

 

楽天銀行のカードローンは、
楽天市場との連携もあり、

 

楽天ポイントがためやすい
仕組みにもなっています。

 

 

もうちょっと時間のある方は、
次のお話しもチェックしておいて
ください。

 

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楽天銀行キャッシングで金利・利息を下げるときの注意事項について

銀行や消費者金融などの
貸金業者は、お金を借りて
いる私たちの、

 

信頼度

 

を重視しています。

 

ですので、これを理不尽なことで
裏切ってはいけません。

 

一番気をつけておきたいことは

 

毎月の返済日の支払いがしょっちゅう遅れる

 

ということです。

 

こういった「ルーズな返済」をして
信頼をなくしてしまうと、

 

金利・利息の低減の可能性が
消えることはもちろん、

 

契約自体を解除されてしまう
場合があります。

 

必要な時にお金を借りること
自体は悪いことではありません。

 

できるだけ金利・利息を下げて
お金を借りるようにするには、

 

契約内容に従って借入・
返済をしていけばそれだけで、
信頼も上がってきますから、

 

粛々と続けていきましょう。

 

※キャッシングの申し込みには審査があります。
また、金利・利息の変更は信頼以外にも
年収等の個人情報もチェックされます。

 

 

 

楽天銀行カードローンは・・

 

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※ただし当行のシステムメンテナンス時間帯および、
23:50~0:10はご利用いただけませんのでご注意ください。

 

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利息は利息でも「貯まる利息」楽天銀行口座のメリット

キャッシングをすれば「利息を払う」
必要がありますが、

 

逆に「貯金」をすれば、「利息をもらう」
ことができます。

 

楽天銀行のキャッシングを申し込む
なら、ついでに銀行口座も開設すると、
預金の利息が結構高いサービスを
受けられるのでおすすめです。

 

外貨定期預金

 

日本は「ゼロ金利政策」でもわかるように、
預金をしても、多くの利息は期待できません。

 

そこで、楽天銀行では、「外貨預金」に
力を入れています。日本の預金利息とは
比べ物にならない高金利・利息を受け取れます。

 

例えば1週間物の外貨預金なら、

 

  • 米ドル年8.00%→キャンペーンなら年10.00%
  • 豪ドル年12.00%→キャンペーンなら年18.00%
  • 南アランド年40.00%→キャンペーンなら年65.00%

 

と人気の通貨で高金利・利息
設定となっています。

 

※クリックで拡大↓

 

楽天銀行でキャッシングするなら口座開設をして外貨定期預金で利息をもらう

 

 

「楽天デュアル定期預金」

 

為替相場の変動によって、満期時
の受取通貨が円もしくは外貨となる
円定期預金です。

 

短期運用が基本で、「円」で預けて、
払い戻しを受け取る際は、

 

円または外貨どちらか利息の
高い方で受け取りができます。

 

「受取通貨が選べない」という特約が
ついている代わりに、楽天銀行の通常の
定期預金よりも高い金利を実現しています!

 

※クリックで拡大↓

 

楽天銀行の定期預金高利息のサービス「楽天デュアル定期預金」

 

今回の例では、「2週間物」

 

  • 豪ドル年6.10%
  • 米ドル年4.50%
  • ユーロ年1.50%

 

といった高金利・利息の受け取りが
可能な商品です。

 

受取通貨が「外貨」となった場合には、
「外貨普通預金」に自動的に振り替え
られます。

 

 

 

これらはキャンペーンになると
期間限定の募集です。

 

毎回その都度もらえる利息が
かわりますが、

 

普通の定期預金よりは
かなり高い利息収入と
なっています。

 

※外貨でのお支払となった場合には、
その時点の円価換算額が、元本を
下回っている可能性があります。

 

ちなみに、楽天銀行カードローン・
スーパーローンの新規申し込みの
際に、

 

楽天銀行の口座開設を必ず行う必要はありません。

 

希望する方のみ、口座開設ができます。

 

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楽天カードのキャッシングが金利面であまりおすすめできない理由

楽天のキャッシングには楽天銀行
カードローンともう一つ、

 

楽天カードのキャッシング

 

があります。

 

楽天カードは「クレジットカード」です。

 

楽天カードのクレジットにはキャッシングもある

 

※私が使っている楽天カード

 

クレジットカードの利用方法は、
現金を使わず、商品やサービス
の購入・申し込みができ、

 

それらの支払いを銀行引き落とし
などで、月1回一括払いで、
手数料などはナシでまとめて
支払うことができるものです

 

その他、分割払い・リボ払いで商品を
購入することもできます。

 

しかし、三井住友VISAカード
オリコのクレジットカードなどでもそうですが、

 

クレジットカードにも、

 

キャッシング枠

 

というのがクレジットとは別に
設けることができます。

 

この枠、こちらが希望しなくても
クレジットカード会社から任意で
付与してくれたりするので、

 

気分的には悪いものではありません。

 

しかも、楽天カードの場合、楽天銀行
カードローンと同じように「お得なキャンペーン」
の案内がよくきます。

 

楽天カードのキャンペーンポイント進呈サービス

 

上の画像は、私のところに送信されて
きた、楽天カードのキャッシングを
利用すればもれなくポイントがもらえる
というキャンペーンの案内です。

 

やはり楽天さんはサービス精神が旺盛です。

 

しかし!

 

このクレジットカードのキャッシング枠
の場合、楽天他ほとんどの会社では、

 

手数料18%

 

となっています。

 

手数料とはつまり、金利です。

 

この18%は楽天銀行カードローンの
最高金利14.5%と比べれば、断然
高いので、利息支払いが多くなり
ますので、

 

クレジットカードでキャッシングをする
ことはおすすめできません。

 

分割払い・リボ払いも同じ18%の金利が発生

 

ちなみに、クレジットカードの分割払い・
リボ払いも言い換えれば、お金を借りて
いる事と同じです。

 

毎月の返済には手数料、すなわち
金利利息の支払いをしなければ
なりませんので、

 

実際の購入代金より多くお金を支払う
ことになります。この手数料もほとんどの
クレジットカード会社では18%ですから、

 

分割払い・リボ払いにするなら、楽天銀行
のカードローンでお金を借りて毎月1回
返済していく方が利息は安くて済みます。

 

 

 

 

楽天銀行カードローンなら高くても
金利は14.5%ですから、どうしても
現金が必要でお金を借りるなら、

 

楽天銀行のカードローンに申し込みをして、
枠を作っておくのがベストだということを
しっかりと覚えておいてください!

 

 

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楽天銀行以外で比較して金利・利息の低いところはあるのか?

今はカードローンも競争が激化して
います。金融業界はある程度「横並び」
をして、競争を押さえてきましたが、

 

AIの普及で金融サービスも多様化して、
様々な会社が「融資サービス」に関連
するようになり、徐々に競争が激しく
なってきました。

 

また、日銀のマイナス金利政策などの
影響で、金融会社も他のサービスの
ジャンル会社と同じように、

 

それぞれのオリジナリティを持った
サービスを積極的に展開するように
なっています。

 

そんな中で、銀行カードローンはもとより
貸金業者である消費者金融会社においても、
今までにない低金利の提案が行われている
会社があります。

 

それが、

 

アイフル

 

です。

 

アイフルでは、

 

ファーストプレミアム

 

という一般のキャッシングサービスとは
別のシリーズを立ち上げました。

 

通常、貸金業の消費者金融では、
100万円強の限度額なら金利が

 

14%前後

 

というのが相場です。

 

しかし!アイフルのファーストプレミアム
では、100万円越の限度額なら、

 

9.5%

 

という超低金利で契約をすることが
できます。

 

具体的に言うと、

 

例えば100万円の限度額で金利が14%

 

の人が、ファーストプレミアムで、
100万円の限度額で金利が9.5%
になると、

 

約30%の金利低下ですから、利息も
単純に約30%少なくなります。

 

毎月10,000円の利息を支払っている
方なら、それが約7,000円と約3,000円
減少
します。、

 

年間で見れば約36,000円の利息軽減
(実際には元本の減少も進むので
もっと下がります)ができます。

 

 

もし、今から100万円の限度額以上で
申し込みができる方は、
※ファーストプレミアムは100万円以下の
限度額の設定はありません。

 

一度ファーストプレミアムに
申し込みをして見て下さい。

 

審査が通れば、今までより
よりメリットのあるキャッシングが
実現できます!

 

アイフルのファーストプレミアム
についての詳細はこちらで確認
してみてください↓

 

 

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

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