取引先にもばれずに売掛金をファクタリングで調達できた建設業2社の体験談です。

事業融資でファクタリングを利用するメリットとは?運転資金他様々な資金繰りを売掛金を代理回収できる方法とは

建設業の運転資金

 

については、他の業種と比べて
小規模な会社でも割と大きな
金額になる場合が多いのが
特徴です。

 

資金調達の方法に関しては、
銀行からの融資・貸付が一般的
と言えますが、

 

最近では売掛金を担保に買取を
してくれるファクタリングを利用する
会社が増えています。

 

この方法は国からも推奨されており、
より確実に回収の見込める売掛金
なら、それを買い取って先に現金化
をしてくれるものです。

 

このページでは建設業に限定したファクタリング
の体験談と事例をご紹介しながら、

 

  • ファクタリングの仕組み
  • ファクタリングのメリット、方法
  • おすすめのファクタリング会社

 

について解説していきます。

 

小規模経営の方でも、企業のような大きな
会社でも、区別なく運転資金の調達に近づく
ことができます。

 

銀行で借入を考える前に、ファクタリングを
考える方が、リスクも非常に低いです。

 

今まさに運転資金を調達したいと
考えているオーナー様には参考のため
ぜひ最後まで読んでください。

 

 

建設業の運転資金不足をファクタリングで資金調達できた2つの事例

 

 

みなさまこんにちは!今回の解説をしています「kouji」と申しkます。建設業での資金調達の悩みは「動く金額が大きい」点が挙げられます。それだけに「融資」となると、銀行は自分たちのリスク回避のために、その会社の信用をくまなくチェックしてきます。ファクタリングは基本的に「請求書・売掛金のある会社」の信用を見るので、場合によっては審査が通りやすいことがあります!


建設業の資金繰りの悩みどころ

建設業特有の自転車操業的なじわじわと
広がってくる資金繰り悪化があります。

 

その理由として元請会社と下請会社で
それぞれ以下のような点が挙げられます。

 

  • ・元請会社では、新たな案件の受注の際に、まとまった資金が必要となる。
  • ・下請会社では、売掛金の回収サイクルが長期化しやすい。

 

まず1点目についてですが、建設業は
「請負契約」という業務形態が取られており、
基本的には建設の完了に合わせて
その代金が支払われる仕組みと
なっています。

 

しかし、建設に掛かる費用は数千万、
場合によっては数億円にものぼるため、
実際にはその費用を全て立て替える
のが難しく、

 

「前金」として一部を受け取るのが慣
習となっています。

 

元請会社が下請会社に依頼する場合も
上記と同様の流れになるため、元請会社は
下請会社に依頼をする際に、まとまった
資金が必要となります。

 

次に2点目に関してですが、建設業法上、
元請会社は注文者から代金を受け取った場合、

 

1カ月以内に下請会社に下請代金を支払わ
なければなりません。しかし実態としては
期限を超過しても支払われないケースが
多くあり、

 

元請会社の要望で翌々月まで支払を
延長されることなどが常態化しています。

 

上記のような現象は、下請業者に比べ
元請業者の立場が上であるために
起こっているといえます。

 

下請業者としては期日までに資金を回収し、
資金繰りを健全な状態に保ちたいという
考えがあったとしても、

 

元請業者の要望を断ると今後発注が
なくなってしまう可能性があることから、
ある程度無茶な注文であっても受け
入れざるを得ないという状況が発生
してしまっています。

 

そこでまずは融資を考えるわけですが、

 

借入による資金調達に関する悩みや意見
としては、

 

銀行では事業計画書と決算書をくまなく
チェックされるので、そう簡単には希望の
融資金額の審査が通らないことも多いのが
現状です。

 

ですので「融資」を考えるのではなく、
売掛残があるのなら、それを先に現金化できる
ファクタリングを考える方が、

 

融資を受けなくても、将来支払われる
入金ですから、リスクを取らずに資金繰りの
悪化を改善できるメリットがあります。

 

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実際に建設業がファクタリングを使うメリットの事例

実際に建設業者がファクタリングを利用することで、
会社のプラスとなった事例を2件紹介します。

 

 

事例1:ファクタリングの利用によって、別の案件を受注できたケース

 

建設会社Aでは、新規の大規模な案件の
依頼が取引先からあったが、売掛金の回収が
滞っており、新規案件にあてる費用を捻出
できずにいた。

 

そこで、建設会社Aの社長はファクタリングを利用。

 

  • ・建設会社Aの貸借対照表
  • (ファクタリング利用前)  (ファクタリング利用後)
  • 売掛金1,000万円   現金および預金900万円

 

売上債権売却損100万円
※手数料は10%で算出

 

上記のとおりまとまった資金を調達できたことで、
新規の案件の工事受注が可能となった。

 

事例2:ファクタリングの利用によって、取引先の倒産リスクを免れたケース

 

建築土木会社Bでは、資格免許を持った
コストがかかる従業員の給料の支払いや
材料費の確保など資金繰りに悩んでおり、

 

資金調達のため売掛金の回収にファクタリングを
利用していた。

 

そんな矢先、ファクタリングで売掛金を回収した
取引先から突然倒産の知らせが届いたが、
回収リスクはファクタリング会社が負うため、
B社に支払義務はなく事業を継続することができた。

 

この会社はご主人から経営を引き継いだ
女性の社長さんでした。経営にはまだ不慣れ
だったそうで、もしも融資のリスクを
取っていれば、倒産という選択肢も
考える必要があったかもしれません。

 

ファクタリングで売掛金を買い取って
もらったため、結果的に経営に不慣れな
女性でも事なきを得られたのです。

 

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融資と比較したファクタリングのメリット

資金の調達方法としては銀行からの融資が
一般的ですが、銀行からの融資に比べ、
ファクタリングで資金を調達することによる
メリットとしては以下のような点が挙げられます。

 

  • ・審査に掛かる日数が短期間
  • ・負債にならないため、財務状況を健全な状態に保てる
  • ・売掛金に問題がなければ、審査を通過しやすい

 

特に建設業では、売掛金の回収に時間が
掛かることによって会計上赤字となることもあり、
銀行の審査が通らない場合もありますが、

 

そのような場合でも、ファクタリングであれば
取引先の支払能力さえ問題なければ
資金調達が可能です。

 

取引先にばれない2社間ファクタリングがおすすめ

 

ファクタリングには2社間ファクタリングと
3社間ファクタリングがあります。

 

 

建設業では以下の観点から、
2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

 

  • ・審査の日数が3社間ファクタリングと比較して短期間で済む(最短即日)
  • ・ファクタリング会社の存在が取引会社にばれないため、信用を傷つけない

 

建設業界では従業員の給料や材料費の
捻出、建設機材への設備投資など、
日夜資金が必要なうえ、

 

その金額も大規模になりやすいため、急を
要する資金調達が可能な2社間ファクタリングが
おすすめです。

 

また、取引先との信頼関係で成り立っている
部分が大きく、信頼関係を損ねると次回の
注文を受けられなくなる可能性もあるため、
取引先に存在がばれない点も大きなメリットです。

 

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即日で融資可能なおすすめのファクタリング会社はどこ?

資金調達ペイ

 

というファクタリング会社があります。

 

建設業のファクタリングなら資金調達ペイ

 

pay(ペイ)とは「支払う」という意味です。

 

今、国のキャッシュレス化推進事業で
paypay(ペイペイ)や楽天payなど、
割とペイという言葉が使われるように
なってきていますが、

 

この資金調達ペイという会社も「融資を行う」ための
方法をファクタリングという形に変えて積極的にpayしたい
という願いがあります。

 

現在ファクタリングとは数ある資金調達手段の
中でも、国が奨める正式な資金調達手段です。

 

 

「売掛金・請求書を現金化」する方法です。

 

ちなみにファクタリングは「融資」と違う点として、

 

ファクタリングを利用しても融資枠を使わない

 

という点があります。

 

ファクタリングの場合は「借り入れ」とは違います。
ですので、決算書に「借入金」として計上されません。

 

「売掛債権を譲渡」するだけなので、
BS(賃貸対照表)に影響はありません。

 

その他のメリットとして、

 

 

最初の申し込みも非常に簡素で、

 

スマホで請求書を撮影して送るだけ

 

まずはこれができれば申し込みは完了です。

 

その後、

 

最短5分で見積もり→必要書類を送って本審査→契約→現金振込

 

というステップになります。

 

最短なら申込みの当日に現金化も可能です。

 

さらに詳細については公式サイトで
確認してみてください。↓

 

 

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売掛金・請求書がない場合の運転資金でおすすめのビジネスローン

ファクタリングの申し込みでは必ず、

 

売掛金

 

が必要となります。

 

売掛金はすでに請求が確定している
お金ですので、ファクタリング会社は、

 

その売掛金をあてにして、資金調達を行ってくれます。

 

しかし、中には今現在売掛金がないという
建設業の方もおられるかもしれません。

 

また、開業間もないオーナーさんや起業したての
会社経営者においても、やはり売掛金が発生して
いない場合も多いはずです。

 

そういった資金確保の場合は、融資を考える必要があります。

 

公庫での申し込みも考えられますが、

 

審査に時間がかかる
事業計画書など提出書類が煩雑
審査に通る融資金額の目安がわかりにくい

 

といったところをクリアできるかどうか?
が必須となってしまいますので、至急の
運転資金確保には不向きと言えます。

 

そこで、公庫や銀行などの金融機関より、
数段審査に柔軟性のある、

 

ノンバンクの融資サービスのビジネスローン
を利用することをおすすめしておきます。

 

ノンバンクはつまり「貸金業社」です。

 

ビジネスローンは名の通り、事業性融資に特化した
融資サービスです。個人向けローンとは審査枠も
別枠となっています。

 

事業性融資であるなら(個人向け融資は不可)
30万円~100万円程度の小口の融資でも大丈夫ですし、
建設業以外の会社や個人経営者でも申し込みは可能です。

 

もちろん、国の認可を持っている安心・安全な
会社との取引が必要です。

 

おすすめのビジネスローンについてはこちらで
詳しく解説していますので、ぜひ
参考にしてみてください。↓

 

※金利利息の計算方法なども解説しています。

 

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

   

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