なぜファクタリング手数料の相場は大きな開きがあるのか？種類の選び方や手数料の低いおすすめの会社を解説します。
ファクタリングの手数料相場
にはおおよそ1％～20％と
大きな開きがあります。
この理由は、
「ファクタリング会社の違い」というよりは、
「ファクタリングの種類の違い」により
手数料の開きがあるという仕組み
だからです。
このページでは、
ファクタリングの種類による手数料相場の違い
について、わかりやすく解説しています。
ぜひ最後まで読んで見てください。
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初心者の方は→・そもそもファクタリングとは？
・ファクタリング手数料の相場の数字と2社間・3社間のパーセンテージが違う理由
・最終的にファクタリングの手数料が決まるポイント
・手数料発生後の会計上の仕訳は？
〇ファクタリングの豆知識
・実際に売掛金を担保に立て替え資金の事例とおすすめの会社
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングという名前のサービスについて
まだよくわかっていないという方は、
まず、ファクタリングの仕組みや内容に
ついて理解しておいてください。↓
ファクタリング手数料の相場の数字と2社間・3社間のパーセンテージが違う理由
ファクタリングに掛かる手数料は、
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
で相場が相違しており、
- 2社間では10～20%
- 3社間では1～9%
程度が相場となっています。
※2社間・3社間の違いについては
このあとに解説しています。
例えば100万円の売掛金を売却した場合、
- 2社間では10～20万円の手数料を
- 3社間では1～9万円の手数料を
ファクタリング会社に支払う必要があります。
ファクタリングの手数料が2社間と3社間で違う理由
契約形態によって相場が相違する理由は、
以下のような点から、
2社間取引の方がファクタリング会社にとってリスクが大きい
ためです。
2社間ファクタリングは自社とファクタリング
会社の2社だけで行うものです。
この形だと、得意先とファクタリング会社は
繋がりが全くありません。
売掛金による現金のやりとりは、従前どおり
自社と得意先のみです。
※クリックで拡大↓
ファクタリング会社には自社が回収した
売掛金がファクタリング会社に支払われます。
対して、3社間ファクタリンングの場合は、
得意先からファクタリング会社に売掛金が
支払われます。
自社も含め3社合意の上でファクタリングが
行われます。
※クリックで拡大↓
最初に自社に売掛金の立替えとして
回収の見込み金額がファクタリング会社
から自社に支払います。
この部分は2社間・3社間とも同じです。
そして、2社間では自社が得意先からの回収後
ファクタリング会社に返済・支払われます。
この時、ファクタリング会社にすると、
「自社」が1社噛んで支払われるため、
リスクが高くなるという判断がされます。
それよりはファクタリング会社は、3社合意の上
得意先から直接売掛金を支払ってもらう方が
リスクは少ないのです。
得意先の経営状況を事前に審査してた上で、
ファクタリング契約をしているので、得意先は
優良な会社であることが前提だからです。
まとめますと、
- 3社間ではあらかじめ債務者に合意を取った上で契約を結び、売掛金が直接ファクタリング会社に支払われる。
- 2社間では一旦債務者から債権者へ売掛金が支払われ、その後債権者から払い込んでもらう必要がある。
ただし、3社間ファクタリングでは取引先に
その存在が知られるため、今後の取引に
影響を与える可能性があります。
最終的にファクタリングの手数料が決まるポイント
ファクタリングに掛かる手数料は一律ではなく、
債権者および債務者の信用度を審査することに
よって決定しており、
以下のような点が審査のポイントとなります。
- 売掛金の種類（定期的なものか否か）
- 売掛債権の2重譲渡の危険性の有無
- 債務者の支払能力
手数料発生後の会計上の仕訳は？
ファクタリングを利用して100万円の
売掛金を回収、手数料を10%とした場合、
会計上の仕訳は以下のとおりとなります。
- （借方）
- ・普通預金90万円
- ・売上債権売却損10万円
- （貸方）
- ・未収金100万
上記のとおり、ファクタリングに掛かる
手数料は「売上債権売却損」として
仕訳されます。
実際に売掛金を担保に立て替え資金の事例とおすすめの会社
ファクタリングサービスを行っている
いくつかの会社の中から、
おすすめできるファクタリング会社を
ご紹介します。
実際に売掛金を融資と同様に調達して
いる会社の体験談などを参考にして
見ましょう。↓
● 行政機関 >金融庁 >消費者庁 >国民生活センター ● 信用情報機関 >JICC >CIC >一般社団法人 全国銀行協会
● 金融業民間会社 >日本貸金業協会 >貸金業相談・紛争解決センター
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