おすすめのビジネス型不動産担保ローン会社ベスト5やメリットを比較取材。

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おすすめしたい法人・個人事業主の不動産を担保にした融資会社のまとめ。無担保でもビジネスローンはあるのか?

不動産を担保にしたビジネスローン

で事業資金・運転資金の融資を
お考えの方に、おすすめ会社のを
ご紹介します。

不動産を担保にした場合の、

  • メリットの内容
  • 不動産無担保との違い
  • おすすめの不動産担保ビジネスローン会社

などの内容で解説していきます。

ぜひ最後までご覧ください。

 

不動産担保ローン法人・ビジネスローン融資のおすすめベスト4


 

みなさまこんにちは!このサイトを運営しています、「きゃっする」と申します。個人融資・事業主融資も商品としてあるのが不動産担保ローンです。当ページではおすすめの不動産担保ローン会社のベスト順などをご紹介します。

 



不動産担保事業者ローンの概要

不動産担保ローン

は、その名の通り持っている土地や建物を
抵当に入れて、融資会社や銀行が担保する
ことで、融資を受けられるシステムです。

どんな会社や団体が不動産担保ローンを扱っているの?


銀行やクレジット会社、、信販会社など
不動産担保事業者ローンを扱っている
会社は幅広くあります。

不動産担保ローンは個人向けですか?それとも事業者向けの融資?


どちらもあります。多くの融資会社や銀行では
どちらも扱っている場合が多いです。

資金使途の目的について制限があるの?


基本的に不動産担保ローンは

個人融資と事業性融資

の2つに分かれますが、

事業性融資については、会社事業に
関する目的となります。

個人融資に関しては、
大半は「資金使途フリー」
というコースがあります。

ですので、コース設定されていない資金使途は
「フリーコース」で申し込みができます。

個人における不動産担保ローンが利用
されるシーンとして多いのは、

  • フリーコース
  • 投資(不動産や株式)
  • リフォーム費
  • マイホーム購入

などです。個人向けのキャッシングの
様に、一時的に必要なお金より、

まとまったお金を長期的に借りて計画的
に返済していく用途が多いと言えます。

フリーコースで多いのは、

  • ローンの借り換え
  • お子様の教育費用
  • 相続税の納税資金
  • 相続した不動産を担保に有効活用

などがあります。

これら以外も、基本的に「フリー」ですから
大丈夫です。

融資額ってどのくらいまで貸してもらえるの?


全体の範囲としては多いのは
「100万円~1億」。

しかしそれ以上まで限度額を設けている
ところもあります。

この範囲内で、「目的に応じて限度額が違う」
というのが一般的です。

また審査内容によっても変わってきます。

資金使途によって借りられる限度額は?


「セゾンファンデックス」を例にとって見ると、

資金使途 融資金額 融資年率
フリーコース 100万円~3000万円 6.8%~9.9%
投資物件購入コース 100万円~1億円未満 契約時3.8%(変動金利)
リフォーム・増改築コース 100万円~5000万円 3.8%~9.9%
不動産購入コース 100万円~5000万円 約時3.8%(変動金利)

となっています。(2016年3月4日現在)

全体の傾向として

  • フリーコースは最小金利が高い
  • 不動産購入では最小金利が安い

というのが一般的です。

通常、ローンやキャッシングでは、

少額の借り入れ程利息は高く、
限度額が増えるとと利息は下がっていく

のが通例です。

会社や銀行によって審査の違いはあるの?


一般的にですが、銀行が一番審査が
厳しく、次にクレジット会社やファイナンス、
信販会社、

あとはそれ以外の会社という順番と
言われています。

たとえば、信販会社の大手、「セゾングループ」
の「セゾンファンディクス」のローン百選では、

「銀行などで対応が難しいケースもお問い合わせください」

と公式ページに書かれています。

このことから、銀行より「融通性」があると
考えてもよいでしょう。

審査の時間はどのくらいかかるの?


おおよそ1日~3日程度です。セゾンファンデックス
ではおおよそ3日となっています。

デメリットはあるの?


返済不能になると、担保としての
不動産で返済を行うことになるので、

持っていた不動産は売却して支払いを
行うことになります。

しかし、投資物件で、売却しても住むところ
に困らなければデメリットにはなりません。

またメリットとして、投資物件が値上がり
すれば、売却して返済した場合、

差額とし手お金が手元に残れば、
利益になります。

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個人事業者・会社向け不動産担保ローンでおすすめの会社ベスト4

 

SBIエステートファイナンス不動産担保ローン/短期融資(事業性貸金業)

 

 

対象 個人人事業主・法人(不動産事業者を含む)
融資金額 300万円~5億円
融資年率 変動金利2.90%~9.50%(みずほ銀行が公表する短期プライムレート+1.425%~8.025%)

※お借入後の適用年率は、年2回見直しを行います。

返済期間 1年~25年
返済回数 12回~300回
返済の方式 元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)
実質年率 15.00%以下※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。
融資事務取扱手数料 融資金額の2.00%~2.50%(税抜)※ご成約(ご融資)時にのみ頂戴いたします。
解約料 元金入金額の3.00%
遅延損害金 年率19.80%
担保 不動産
連帯保証人 原則不要※連帯保証人を必要とする場合もございます。
取扱地域 1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)
主な必要書類 ・不動産資料

・収入証明書類
・身分証明書
※案件により異なります。詳しくは当社営業担当よりご案内いたします。

 

セゾンファンデックス(事業性)

 

〇法人融資の場合

利用目的 運転資金、設備投資、開業資金、納税資金、ローンの組換えなど
対応エリア 全国※一部対応できない地域がありますのであらかじめご了承ください。
契約対象者 法人・個人事業主

個人事業主は原則、申込時満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満の方。
日本国籍または永住許可を有する方。

融資金額 100万円~3億円未満
融資年率 ●変動金利 2.65%~3.65%(2019年4月1日現在)

(年1回利率見直し/みずほ銀行の長期プライムレート+1.65%~2.65%・4月1日を基準日として同年6月5日より新利率を適用)
●固定金利 5.8%~9.9%
※金利タイプ(変動金利または固定金利)は、当社の審査により決定させていただきます。

実質年率 15.0%以内(事務手数料・調査料などを含め年率で換算したもの)
遅延損害金 年率 20.00%
融資方法 お客様の口座へお振込みいたします。
返済期間・返済回数 5年~25年/60回~300回

※変動金利の場合、利率の見直しに伴い、原則として毎月の返済金額は増額されませんが、返済期間は最長35年・420回となる場合があります。

返済日 毎月4日 ご指定口座からの自動引落し。(金融機関休業日の場合は翌営業日)

初回のご返済はご融資日の翌々月となります。
※通帳などには、《セゾン》などの名称が表示されます。

担保(抵当権設定) 法人、代表者またはその親族が所有する不動産

※抵当権の順位は問いません

連帯保証人 原則不要 

※法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要となります。
また、ご親族(三親等以内)が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。

契約時の諸費用 事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>)

※来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。
調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>)
収入印紙代相当額
登記費用(実費)
振込手数料(実費)

中途解約手数料 返済元金の3.0%以内
商品名(正式名称) 事業者向け不動産担保ローン
必要書類(審査時) ・法人代表者の本人確認書類~運転免許証(運転経歴証明書)、パスポート、健康保険証など

・法人代表者の住民票(世帯全員分の記載があるもの)
・法人代表者の収入証明書~源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など
・法人の本人確認等書類~商業登記簿謄本
・決算報告書(直近2期分)、事業計画書(新規事業の場合は、創業計画書など)
・法人および担保提供予定者の納税証明書(固定資産税・所得税・住民税など)
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など
※その他必要に応じて、上記以外の書類を提出していただく場合がございます。

 

〇個人事業主融資の場合
・本人確認書類~運転免許証(運転経歴証明書)、パスポート、健康保険証など
・住民票(世帯全員分の記載があるもの)
・収入証明書~確定申告書、課税証明書など
・事業計画書など(新規事業の場合は、創業計画書など)
・担保提供予定者の納税証明書(固定資産税・所得税・住民税など)
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など
※その他必要に応じて、上記以外の書類を提出していただく場合がございます。

 

ビジネスパートナー不動産担保ローン(事業性)

 

三井住友トラスト・ローン&ファイナンスの不動産担保ローン(個人・事業性)

 

 

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事業者向け不動産担保ローンの必要書類

申込時の必要書類

 

本人確認資料

 

  • ・運転免許証やパスポートなど

 

金融機関と今まで取引がない場合に必要になります。

 

法人の資料

 

  • ・商業登記簿謄本(発行より3ヶ月以内)
  • ・決算書(3期分)
  • ・開業であれば事業計画書

 

税金の資料

 

  • ・納税証明書
  • ・固定資産税納付書

 

税金の未納があると、担保不動産に税金の差し押さえが優先してしまうので、
未納がないかを確認します。

 

 

不動産の資料と入手できる場所

 

  • 不動産登記簿謄本(発行より6ヶ月以内)-法務局
  • 住宅地図              -法務局
  • 公図                -法務局、市役所
  • 固定資産税証明評価書        -各市区町村の市民税課
  • 地積測量図(土地)         -法務局
  • 建物図面(建物)          -法務局
  • 建築確認済書(建物)        -各市区町村(建物竣工時に交付され保管しているもの)
  • 売買契約書             -前回もしくは今回の売買に関する契約書(原本)
  • 重要事項説明書           -同上
  • 借入返済予定表、残高証明書     -借入の金融機関
  • (担保融資を受ける不動産に借入がある場合)

 

不動産の価値を金融機関が査定するために必要な書類です。

 

 

契約時の必要書類

 

  • 商業登記簿謄本(発行より3ヶ月以内)
  • 印鑑証明書(発行より3ヶ月以内)
  • 印鑑

 

※その他、金融機関ごとに追加で必要な書類がある可能性があります。
また、書類の有効期限が異なる場合があります。
事前にお問い合わせすることをおすすめします。
※金融機関によっては、不動産の資料を取得してくれる場合があります。

 

 

取得方法と費用

 

登記資料は、法務局(当該管轄または最寄)に行く以外にインターネットや郵送で取り寄せることができます。

 

・法務局

 

  • 平日の8時30分~17時15分
  • 登記事項証明書600円
  • 地図・図面など450円

 

・インターネット(登記情報提供サービス)(登記・供託オンライン申請システム)

 

  • 平日の8時30分~21時
  • 登記事項証明書335円~
  • 地図・図面など365円~

 

・郵送

  • 法務局HP「各種証明書請求手続」より、所定の請求書に必要事項を記入し、返信用封筒をつけて送付します。
  • 登記事項証明書600円
  • 地図・図面など450円  

 

※インターネットが1番早くておすすめです。

 

しかし、不動産登記簿謄本の取得には注意が必要です。

 

登記情報提供サービスを利用した場合、確認書に留まり対外的な証明書とはなりません。
金融機関に提出するものは、登記・供託オンライン申請システムを利用し、受け取りは郵送か法務局窓口になる点に
なります。

 

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事業者向け不動産担保ローンの注意点

 

1、返済できなければ不動産を失う

 

会社、自宅など担保として差し入れてお金を借りるので、返済が滞れば法的な手段で不動産を手放すことになります。
事業の売り上げで返済を続けていくことができるのか、一度冷静になって確認する必要があります。

 

2、諸費用が発生する

 

諸費用は、借入の金額にもよりますが50万円以上になることもあります。
内訳は以下の通りです。

 

  • ・金融機関の事務手数料(定額または借入金額の0~5.0%)
  • ・登記費用(抵当権の設定:借入金額の0.4%と司法書士報酬5万円前後)
  • ・印紙税(契約書に必要、借入金額に応じて設定数千~20万円前後)

 

3、銀行は法人向けの不動産担保ローンを提供していない

 

銀行は通常の融資とのすみわけのために、「不動産担保ローン」という商品を扱っていないところが多いです。
例えば、三井住友銀行ではなく、三井住友トラストという別会社が担当しています。
そのため、今取引がある金融機関ではなく、新しい金融機関に申し込む必要がある可能性が高いです。

 

例外的に銀行で対応しているのは、

 

  • ・東京スター銀行
  • ・楽天銀行
  • ・オリックス銀行 などです。

 

4、ノンバンクは金利が若干高い

 

ノンバンクは、審査が早く比較的通りやすい一方金利が高いです。
まずは、ノンバンク以外のところに
相談してみたいところですが、

 

先ほど申しましたように、銀行は
不動産担保ローンのサービスが
ほとんどありませんので、

 

ノンバンクで金利比較をして、
有利なところを探すのが一般的
です。

 

金利比較例

 

  • ・SBIステートファイナンス不動産担保ローン 2.90~9.50%
  • ・東京スター銀行 0.85~8.35%
  • ・三井住友トラスト3.90~7.40%

 

また、金利だけでなく手数料などの諸費用も加味した総返済額で比較し、決定することをおすすめします。

 

5、不動産担保評価額の全額を借入できる訳ではない

 

不動産の評価額が5000万円であった場合、金融機関にもよりますが最大の借入可能金額は評価額の70~80%程度です。
そこからさらに、事業性の審査や不動産の担保の空き状況によって変わります。
「昔この土地と建物を5000万円で購入したからその金額が借りられる」というのは誤った認識ですので、ご注意ください。

 

 

6、追加の不動産担保の差し入れが必要になることもある

 

不動産の評価額が借入希望額に届かないとき、追加の担保で補うことができます。
一方、不動産価値の急激な下落などの外部要因により、途中で追加担保の差し入れや繰り上げ返済を求められる場合も
あります。

 

7、審査・融資には時間がかかる

 

不動産担保ローンは不動産の価値を評価するために、専門の鑑定士が現地を訪れます。
そのため審査の結果と融資契約には、早くても3日~1週間ほどの時間がかかることが一般的です。

 

 

8融資を受けられない不動産もある
不動産担保ローンのミソは、万が一返済が滞ったときに不動産を売却して貸したお金を回収するというものです。
そのため、買いたいと思う人がいないものは融資を受けることができません。
・現在の建築法に基づき不動産を活用できないもの(接道していない)
・流動性が低い(山奥、離島など人が少ない)

 

 

注意点を簡潔にまとめると

 

・不動産担保ローンのリスク(不動産がなくなる可能性)を認識する
・時間がかかるので早めの申し込みをする
の2点になります。

 

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個人事業者・会社向け不動産無担保ローンでおすすめの会社

 

「ビジネスローン」に関する
ベスト4をご紹介します。

 

審査の手軽さ、即日に審査・融資が
一番レベルが高いのが「ビジネクスト」
です。

 

ビジネクスト(不動産無担保及び不動産担保)

 

不動産担保・無担保のビジネスローンはビジネクストがおすすめ度が大きい

 

不動産担保・無担保のビジネスローンはビジネクストの審査が人気

 

不動産無担保の場合 不動産担保の場合
融資額 1万~1000万円 100万~1億円(カードローンの場合最大5000万円、個人事業主2000万円まで)
契約利率(実質年率) 8%~15%(利用限度額100万円以上)・13%~18%(利用限度額100万円以下) 5%~15%(返済のみローンの場合)・8%~15%(カードローンの場合)
保証人 原則不要※ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いします。 原則不要※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合があります。
担保 無担保 土地・建物 ※不動産に根抵当権を設定。抵当順位は不問
返済方法 元金定率リボルビング方式 返済のみの場合は、「元金一括返済:最長1年(12回以内)・元利均等返済:最長30年(360回以内)」カードローンの場合は「元金定率リボルビング返済 : 最長5年(60回以内)・元金自由返済 : 最長5年(60回以内)
来店 不要(インターネットから申し込み) 不要(インターネットから申し込み)
繰り返し借り入れ 可能(カードローン) 「可能(カードローン・返済のみ」の2種類から選択
抵当順位 不問(1位以下でもよい)
住宅ローン返済中物件 検討可能
必要書類 ●法人のお客様・代表者ご本人様を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分 等

●個人事業主のお客様・ご本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分 等

●法人のお客様・代表者ご本人様を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分 等

●個人事業主のお客様・ご本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分 等

契約時締結費用 印紙代(実費) 印紙代(実費) 根抵当権設定費用(実費)

 

ビジネクストの不動産担保・無担保
ビジネスローンの審査内容や特徴・
申し込み方法はこちらのページを
参考にしてください。↓

 

 

オリックスVIPカードビジネス(旧クラブカード)(法人経営者・個人事業主専用カードローン・不動産無担保)

 

説明
融資額は50万円~500万円。利息は6.0%~17.8%(2016年4月現在)資金使途は事業資金の範囲内で自由です。返済方式は「新残高スライドリボルビング返済」か「元利込定額リボルビング返済」。返済負担は小さい方です。担保・保証人原則不要。返済中でも何回でも借りられます。

 

オリコ(不動産無担保)

 

説明
融資額は個人事業主10万円~300万円、個人事業主・法人100万~1000万。利息は6.0%~18.0%(2016年4月現在)資金使途は事業資金の範囲内で自由です。返済方式は「リボルビング払い」や「一括返済方式」「回数指定分割払い」。返済方法によって利子負担は小さい方です。担保・保証人原則不要。返済中でも何回でも借りられる方式アリ。

 

 

セゾンファンデックス(不動産無担保)

 

説明
融資額は1万円~1億円。利息は3.6%~17.8%(2016年4月現在)資金使途は事業資金の範囲内で自由です。返済方式は「毎月元利均等払い」「定額リボルビング方式」。返済方法によって利子負担は小さい方です。担保・保証人原則不要。不動産担保設定もあり。基本的には一度借りたら返済期間は借り入れは不可能。

 

  • ご返済等でお困りの方は
  • 日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター
  • 0570-051-051(受付時間9:00~17:00 休:土日祝日、年末年始)

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

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