10万円と100万円をアイフルで借りたら返済シュミレーションはどの位違う？
アイフルのキャッシングで
10万円、100万円
借りたら、毎月いくら返済するのか？
利息の総額はいくらなのか？
お金を借りるときは、
返済シュミレーションしておくと
安心ですね。
このページの中ほどに、
- 返済回数
- 月次分割額
- 利息充当
- 元金充当
- 残元金
を解かりやすく表にして掲載しています。
最近になって、100万円と10万円の
限度額での違いで、最強にお得な
サービスが新しく始まっていることも
詳しく書いています。
これは見逃さないようにしてください。
さらに、ノンバンク（消費者金融等）
でお金を借りるときの「理由」や「体験談」
なども書いて見たので、
ぜひ最後まで読んでもらえると嬉しいです！
アイフルってどんなカードローン会社？借りている人も多い
アイフルはキャッシングで人気の高い
消費者金融の会社さんです。
（テレビCMとかもやってます）
消費者金融でお金を借りるときのメリットは
●申込み時
・審査申込みがウェブから簡単に出来る
・審査結果が早い（アイフルは公式ページに最短30分と書かれています）
・審査が銀行と比べると通りやすそう（どんな審査方法なの？はこちらを参照）
●実際に借りるとき
・初めての場合、30日間無利息サービス
があるので、30日以内に返済すれば
金利・利息0円で借りることができる。
・カードローン契約後は融資限度額まで
ならいつでもさっとお金が借りられる
・突発的なお金の入用なときでも
近くのコンビニなどからカード1枚で
現金を借りられる
デメリットというと。。
・返済には金利分の利息の支払いが必要（それが金融機関の利益です。お金の貸し借りはビジネスです。）
※ちなみに私は現在プロミスから
乗り換えて「レイクALSA」で借りています。
レイクALSAを選んだ理由は、
- CMが面白いので（笑）
- 無利息期間が180日（※契約額1万円～200万円まで）と超長い設定があった
- 審査が通りやすいと知り合いから聞いた（実際はあまり変わらないと思う）
レイクALSAの会社概要
| 商号 | 新生フィナンシャル株式会社 |
|---|---|
| 本社 | 〒101-8603 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
| 創業 | 1994年10月 |
| 資本金 | 1億円 |
| 株主 | 株式会社新生銀行 |
| 事業内容 | パーソナルローン、信用保証、その他 |
| 従業員数 | 1,257名 (2018/3/31 時点) |
| キャッシングブランド | レイクALSA |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長(9) 第01024号 |
| 所属団体 | 日本貸金業協会会員第000003号 |
| 電話番号 | 03-3525-9000(代表) |
レイクALSAの商品概要
| 貸付対象者 | 満20歳以上70歳以下（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスを持っている方）の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
|---|---|
| 貸付利率（実質年率） | 4.5％～18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 契約限度額 | 1万円～500万円 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式 |
| 返済期間･回数 | 最長8年・最大96回（ただしカードローンは最長5年・1回～60回）※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 |
| 審査時間 | 申し込み後最短15秒 |
| 必要書類 | 運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合） |
| 融資スピード | Webで最短60分融資も可能・最短即日融資 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
| ATM | ■借り入れ・返済 新生銀行カードローンATM、※提携先ATM→ セブン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行ATM、イーネット（ファミリーマート）、三井住友銀行、広島銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、東京スター銀行、第三銀行、クレディセゾン |
| 無利息サービス | はじめての方なら契約後最大30日～180日間利息0円 |
| 担保・連帯保証人 | 担保…不要、連帯保証人…不要 |
①WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用。
※ご契約額が1～200万円の方が対象です。
※WEB経由で申しこんだ方が対象です。
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息となります。
②借入額5万円まで180日間無利息期間適用。
※ご契約額が1～200万円の方が対象。
※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息・60日間無利息・180日間無利息は併用不可。
※初めての方限定
・Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できます。
・Web申込でも契約額200万円を超えた場合は30日間無利息のみ利用が可能
※レイクALSA公式動画
このほかにもう一つ大きな理由があります。
「レイクALSA」は
「借り入れ・返済のATM手数料を0円にする方法」
があったので、これしかない！と
思っていったん乗り換えました！
このメリットについてはこちらで詳しく
解説しています（初めてのプロミス
の方は絶対得する話なので必ず見て
おいて下さい。）↓
その後も「セブン銀行でカードレス取引アプリ」
ができたので、お金を借りるときは
レイクALSAで借りています！↓
※レイクALSAでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM
「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています、
（2021年2月2日現在）
さて、「お金を借りたい！」という方は
私も含めてたくさんいますが、
（日本の会社でも7割が借金しているくらいですから）
「借りたら返す」という常識を考えると、
いくら借りると、いくらの金利が必要なのか？
どのくらいの期間で返せばいいのか？
など、まず最初に返済シュミレーションを理解して
おきたいですね。
そこで、「アイフル」を例にとって
10万円借り場合と100万円借りた場合の金利（利子・利息）と返済期間
について詳しくしかも解かりやすく解説します。
10万円と100万円をアイフルで借りれば返済シュミレーションはこうなった
まず、アイフルでカードローン契約した
ときの貸し付け条件（実質年率）と
支払い条件を次のように設定ます。
・支払い方法・・・借入後残高スライド元利定額リボルビング払い（毎月同じ金額を払う）
・支払いサイクル・・・毎月1回（決められた毎月の日）
・貸付年利率・・・18％（大体キャッシングでは100万円未満で18％が目安）
・追加融資はしない
・利用金額・・・10万円と100万円の場合
この条件で10万円と100万円の
借入をした場合の返済回数等
を計算しています。
上の条件は実際に10万円借りても
100万円借りても同じです。
（どこの金融会社でも大体同じ）
☆まず10万円借りた場合の
返済シュミレーション「その1」です。
支払い回数: 32 回
・毎月次分割額: 4,000 円 (最終回: 2,260 円)
・支払い期間: 2年8ヶ月
・お支払い総額: 126,260 円
これを見ると10万円を借りると最終的に
26,260円の利息がかかることが分かります。
そして、毎月の元金と利息額は
次のようになります。
| 返済回数 | 月次分割額 | 利息充当 | 元金充当 | 残元金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 円 | 1,500 円 | 2,500 円 | 97,500 円 |
| 2 | 4,000 円 | 1,462 円 | 2,538 円 | 94,962 円 |
| 3 | 4,000 円 | 1,424 円 | 2,576 円 | 92,386 円 |
| 4 | 4,000 円 | 1,385 円 | 2,615 円 | 89,771 円 |
| 5 | 4,000 円 | 1,346 円 | 2,654 円 | 87,117 円 |
| 6 | 4,000 円 | 1,306 円 | 2,694 円 | 84,423 円 |
| 7 | 4,000 円 | 1,266 円 | 2,734 円 | 81,689 円 |
| 8 | 4,000 円 | 1,225 円 | 2,775 円 | 78,914 円 |
| 9 | 4,000 円 | 1,183 円 | 2,817 円 | 76,097 円 |
| 10 | 4,000 円 | 1,141 円 | 2,859 円 | 73,238 円 |
| 11 | 4,000 円 | 1,098 円 | 2,902 円 | 70,336 円 |
| 12 | 4,000 円 | 1,055 円 | 2,945 円 | 67,391 円 |
| 13 | 4,000 円 | 1,010 円 | 2,990 円 | 64,401 円 |
| 14 | 4,000 円 | 966 円 | 3,034 円 | 61,367 円 |
| 15 | 4,000 円 | 920 円 | 3,080 円 | 58,287 円 |
| 16 | 4,000 円 | 874 円 | 3,126 円 | 55,161 円 |
| 17 | 4,000 円 | 827 円 | 3,173 円 | 51,988 円 |
| 18 | 4,000 円 | 779 円 | 3,221 円 | 48,767 円 |
| 19 | 4,000 円 | 731 円 | 3,269 円 | 45,498 円 |
| 20 | 4,000 円 | 682 円 | 3,318 円 | 42,180 円 |
返済回数月次分割額利息充当元金充当残元金
21 4,000 円632 円3,368 円38,812 円
22 4,000 円582 円3,418 円35,394 円
23 4,000 円530 円3,470 円31,924 円
24 4,000 円478 円3,522 円28,402 円
25 4,000 円426 円3,574 円24,828 円
26 4,000 円372 円3,628 円21,200 円
27 4,000 円318 円3,682 円17,518 円
28 4,000 円262 円3,738 円13,780 円
29 4,000 円206 円3,794 円9,986 円
30 4,000 円149 円3,851 円6,135 円
31 4,000 円92 円 3,908 円2,227 円
32 2,260 円33 円 2,227 円0 円
「利息を減らしたい」場合は「ひと月の返済額」
を上げます。
支払い回数: 20 回（12回減った）
・毎月次分割額: 6,000円（2,000円増やした）
・支払い期間: 1年8ヶ月
・お支払い総額: 118,930 円
このシュミレーションなら10万円を借りると
最終的に18,930円の利息がかかることが
分かります。
もう少し頑張れるなら、
支払い回数: 10 回
・毎月次分割額: 11,000円
・支払い期間: 10ヶ月
・お支払い総額: 109,710円
「月々の利息、たったの971円」ですね。
次に100万円借りた場合の
返済シュミレーションです。
支払い回数: 58 回
毎月次分割額: 26,000 円 (最終回: 20,157 円)
支払い期間: 4年10ヶ月
支払い総額: 1,502,157 円
これを見ると100万円を借りると最終的に
502,157円の利息がかかることが分かります。
※「毎月次分割額」というのは基本的に
アイフルなどの消費者金融会社は
「最低この金額の返済をしてください」
というもので、実際の場合は借りている
債務者側がこの金額以上返すことは可能です。
ご返済回数月次分割額利息充当 元金充当 残元金
1 26,000 円15,000 円11,000 円989,000 円
2 26,000 円14,835 円11,165 円977,835 円
3 26,000 円14,667 円11,333 円966,502 円
4 26,000 円14,497 円11,503 円954,999 円
5 26,000 円14,324 円11,676 円943,323 円
6 26,000 円14,149 円11,851 円931,472 円
7 26,000 円13,972 円12,028 円919,444 円
8 26,000 円13,791 円12,209 円907,235 円
9 26,000 円13,608 円12,392 円894,843 円
10 26,000 円13,422 円12,578 円882,265 円
11 26,000 円13,233 円12,767 円869,498 円
12 26,000 円13,042 円12,958 円856,540 円
13 26,000 円12,848 円13,152 円843,388 円
14 26,000 円12,650 円13,350 円830,038 円
15 26,000 円12,450 円13,550 円816,488 円
16 26,000 円12,247 円13,753 円802,735 円
17 26,000 円12,041 円13,959 円788,776 円
18 26,000 円11,831 円14,169 円774,607 円
19 26,000 円11,619 円14,381 円760,226 円
20 26,000 円11,403 円14,597 円745,629 円
21 26,000 円11,184 円14,816 円730,813 円
22 26,000 円10,962 円15,038 円715,775 円
23 26,000 円10,736 円15,264 円700,511 円
24 26,000 円10,507 円15,493 円685,018 円
25 26,000 円10,275 円15,725 円669,293 円
26 26,000 円10,039 円15,961 円653,332 円
27 26,000 円9,799 円16,201 円637,131 円
28 26,000 円9,556 円16,444 円620,687 円
29 26,000 円9,310 円16,690 円603,997 円
30 26,000 円9,059 円16,941 円587,056 円
31 26,000 円8,805 円17,195 円569,861 円
32 26,000 円8,547 円17,453 円552,408 円
33 26,000 円8,286 円17,714 円534,694 円
34 26,000 円8,020 円17,980 円516,714 円
35 26,000 円7,750 円18,250 円498,464 円
36 26,000 円7,476 円18,524 円479,940 円
37 26,000 円7,199 円18,801 円461,139 円
38 26,000 円6,917 円19,083 円442,056 円
39 26,000 円6,630 円19,370 円422,686 円
40 26,000 円6,340 円19,660 円403,026 円
41 26,000 円6,045 円19,955 円383,071 円
42 26,000 円5,746 円20,254 円362,817 円
43 26,000 円5,442 円20,558 円342,259 円
44 26,000 円5,133 円20,867 円321,392 円
45 26,000 円4,820 円21,180 円300,212 円
46 26,000 円4,503 円21,497 円278,715 円
47 26,000 円4,180 円21,820 円256,895 円
48 26,000 円3,853 円22,147 円234,748 円
49 26,000 円3,521 円22,479 円212,269 円
50 26,000 円3,184 円22,816 円189,453 円
51 26,000 円2,841 円23,159 円166,294 円
52 26,000 円2,494 円23,506 円142,788 円
53 26,000 円2,141 円23,859 円118,929 円
54 26,000 円1,783 円24,217 円94,712 円
55 26,000 円1,420 円24,580 円70,132 円
56 26,000 円1,051 円24,949 円45,183 円
57 26,000 円677 円25,323 円19,860 円
58 20,157 円297 円19,860 円0 円
もっと頑張れる、毎月5万円の返済なら、
支払い回数: 24 回
毎月次分割額: 50,000円 (最終回: 44,419 円)
支払い期間: 2年0ヶ月
支払い総額: 1,194,419円
利息は194,419円になりました。
毎月平均約8,101円になります。
このパターンですと、投資関連で
100万円借りたとしても、
毎月8,101円以上のリターン
がある場合なら、損はしないと
いう計算になります。
「毎月の返済」を頑張れば、
返済回数や利息が減るのが
よくわかりますね。
毎月多い金額を返せば、返済回数が減る、
総利息額が減る可能性があるのです。
また、毎月1回というのも2回でも
3回でも、返せるお金が増えたときは
何回でも返すことができます。
そして、ここが肝なのですが、
キャッシング会社が要求している
毎月の定額返済額以上の部分に
ついては、
丸ごと元金返済に充当されます。
例えば先ほどの100万円借りた場合の
第1回目返済の数字は、
| ご返済回数 | 月次分割額 | 利息充当 | 元金充当 | 残元金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 26,000 円 | 15,000 円 | 11,000 円 | 989,000 円 |
となっていますが、
ここでさらに返済額を5,000円
上乗せした場合、
| ご返済回数 | 月次分割額 | 利息充当 | 元金充当 | 残元金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 31,000 円 | 15,000 円 | 16,000 円 | 984,000 円 |
残元金を5,000円丸々返済に
当てることとなっています。
このように、一時的にでも返済額を
増やせば、元金がどかんと減って
くれますので、できれば積極的に
返済額を増やしたいところです！
このあともう少し詳しく解説します。
ここで
「何とかして利息を減らしたい」
ならどうすればいいだろう？
ということを考えてみました。
その結論が次の通りです。
借入金額を減らす
これでは根本的解決には
なりませんね。(-_-;)
毎月の返済金額を増やす
先ほど書いたように、どこのキャッシングでも
毎月の返済額が多ければ多いほど、
返済期間が短くなる
利息が減る
元金もドカンと減る
のです。
さきほどの返済シュミレーションの毎月の
返済必要額は一例ですので、
借りている人のご都合にあわせて、これより
多く返済することが可能です。
そして大きなポンイン！
多くご返済された分は、全て元金に充当される
ので、その分
残高が早く減り次回の利息も安くなります。
利息というのは、借りている残高元金に
年率を掛け算して、1日の金利が計算されます。
残高が減れば、金利額は減ります。
例えば、100万円の返済シュミレーションの
例で、第1回目の支払い
返済回数月次分割額利息充当元金充当残元金
1 26,000 円15,000 円11,000 円989,000 円
ここで、返済額を26,000円から3万円に増やした場合は、
返済回数月次分割額利息充当元金充当残元金
1 30,000 円15,000 円15,000 円985,000 円
利息充当額は同じ、元金充当額は返済額で
増えた4,000円が丸々上乗せされて、
残元金も4,000円減りました！
次の月の利息計算がこうなります。
989,000円×18％÷365日=約488円（1日に金利）
488円×30日=14,640円（ひと月30日の場合の利息額）
985,000円×18％÷365日=約486円（1日の金利）
486円×30日=14,580円（ひと月30日の場合の利息額）
このように利息額が60円減りました。
となると、1回目の返済額を3万円をした
場合の、2回目の返済額を26,000円に
戻したとしても、
返済回数月次分割額利息充当元金充当残元金
2 26,000 円11,420円14,580 円973,580 円
となり、26,000円で2回返済した場合の
返済回数月次分割額利息充当元金充当残元金
2 26,000 円14,835 円11,165 円977,835 円
より残元金が減ります。
私が「プロミス」から「レイクALSA」に乗り換えた詳細
さきほども書きましたが、
プロミスでは初めての方は
30日間金利無料サービスがあります。
このサービスは、アコムやアイフルにも
あるのですが、実はレイクALSAでは、
180日間5万円まで無利息（※契約額1万円～200万円まで）
という長期の無利息期間サービスがあります。
さらに30日間限度額まで無利息
も用意されていて、ドどちらを選ぶか？
がユーザーの希望で選択できます。
どちらを選べばいいか？については
詳しい解説をこちらのページで書いています。↓
ぜひ参考にして見てください！
最後までお読みいただきありがとうございます！
※急な出費のときに困らない為の安心のキャッシングカードは必ず1枚作っておく！のが常識
限度額100万円以上なら他社の100万円よりはるかに金利が低いファーストプレミアムとは？
ここから解説する内容は、かなり
お得な情報ですので必ず読んで
おいてください！
2018年から新しく始まった、
アイフルのファーストプレミアム
についてです。
ここまでに書きました金利条件や
シュミレーションですが、それらは
以前からあるスタンダードのアイフル
のキャッシングカードの内容でした。
しかし、アイフルのファーストプレミアムになると、
100万円以上の限度額なら金利9.5％で確定
する、アコムやレイクALSAと比べてとんでもなく
金利の低い新しいサービスです！
詳しくはこちらのページで解説
していますので、必ず参考にして
おいてください！
私が借りているキャッシング「レイクALSA」のメリット
借り入れ・融資を受けている人は
結構多いです。
日本の会社では、約7割が何らかの
借り入れをしているそうです。
借りたらあなたはそのお金を何に使います？
必要ないキャッシングは何の意味も
ないのだけど、
人それぞれ、お金が必要になる事情は
違いますが、現実借りている人は結構
多いです。
実際は生活費で、1万円や2万円
くらい借りたいという人は多いはずです。
私はプロミスのキャッシングを使っていました。
そして、今は「レイクALSA」に借り換えています。
まあこれを書いている私は毎月3万円
くらいとかお金を借りています。＾＾
毎月末なぜか金欠になることが多いから、
借り入れができて助かっています。m(_ _）m
なぜプロミスやレイクALSAを使って
いるかというと、その理由をこちらに
書いていますので参考にしてみてください。↓
少額の借入ではなく、
100万円借りて大きな買い物
をしたり、投資をしたりとかで
「資金調達」を考えて借りている
方も現実おられますが、
計画のないキャッシングや100万円
くらいの大きな金額は注意しましょう。
そしてできれば金利が最強に低い
アイフルファーストプレミアムの申し込み
をして、借り換えておけば、
利息負担はぐっと減ります！↓
● 行政機関 >金融庁 >消費者庁 >国民生活センター ● 信用情報機関 >JICC >CIC >一般社団法人 全国銀行協会
● 金融業民間会社 >日本貸金業協会 >貸金業相談・紛争解決センター
ツイート
関連ページ
- パソコンの分割払いで5万円・10万円のローンを利息ナシにできるお得な方法とは？
- あまり知られていないパソコン・ノートパソコンの分割払いを利息0円で購入ができる簡単な方法があります。クレジットカードのリボ払いの手数料は必要ありません。
- 利息0円の冷蔵庫分割払いローンの方法。5万・10万の家電ローンでお得に買える！
- クレジットカードの分割・リボ払いは余分な手数料が発生しますが、5万円や10万円の家電を買うときに、利息0円で分割払いができるお得なキャッシングのローン会社を利用する方法を伝授します。
- スマホの分割払い。利息支払いはＮＧ！0円で購入できるたった1つの方法
- 今や低金利の時代。クレジットカードの分割・リボ払いでスマホを購入する前に、利息が0円になるカードローンの検討をおすすめします。
- 100万円借りるには。僕も使ってみた金利9.5％の低金利のカードローンがおすすめ
- 即日で100万円借りるならまず金利の低い方法を選ぶことをおすすめします。実際にどこの会社がお得で有利か？を教えます。
- キャッシングで即日振込！最短1分で銀行口座に振込ができる会社で実際に借りてみた体験談
- 急いでお金を借りたい時、即日キャッシングができる会社があります。カードなしの振込なら審査通過後すぐに現金を手にすることができます。アコムで即日振込でお金を借りた体験談です。
- 40万円のまとまったお金が必要な時に借りたたった1つのキャッシング会社とは
- 自己啓発セミナーに参加するためにキャッシングをしました。その理由や体験談をご紹介します。時としてキャッシングは人生のスキルを身につけるためにも役立ちます。
- アプラスのカードローンで50万円キャッシングしているときの賢い追加融資方法
- アプラスのカードローンで追加融資したいという相談がありました。その時の賢い借り方の回答事例を御紹介します。
- 50万の結婚式資金で悩んでいるときに使った即日無利息キャッシング
- 結婚は人生の中で最大のイベントの1つ。絶対失敗のない結婚式を挙げたいです。結婚資金に困った時頼りになったキャッシングの体験談情報を教えます。
- マイナス金利メリット 得する6つのポイント キャッシングの貸出金利・利息を下げる交渉
- 日銀が2016年マイナス金利を発動。これにより銀行の預金金利も下がることに。ではキャッシングや融資の貸出金利も下がるメリットがあるのか？実際にカードローンのキャッシングで借入利率を下げてもらう交渉をしてみた。
- マイナス金利影響個人が銀行やキャッシングで借りるお金の利息が5％以上下がった
- 日本のマイナス金利政策の影響で、銀行の預金金利、住宅ローン、キャッシング、為替など個人や企業を問わずいろいろな所で影響がでています。５つのポイントのまとめ。
- 給料日前の金欠でも僕はキャッシングで今しかない時間を買う
- 僕が給料日前の金欠を乗り切る方法とか。カードローンでお金を借りるとかの話です。
- キャッシングの口コミ。僕が最も頼りしたカードローン会社の一押しはココ！
- 実際にキャッシングをしてみました。皆さんに僕の口コミを読んでいただきたい理由は、「ちゃんとした貸金業者」以外の消費者金融で借りないためです。その他3つのメリットもご紹介します。
- ギャンブルにキャッシングを使ってはいけない理由。返済が膨れ上がる危険が！
- 競馬やパチンコの軍資金をキャッシングで調達するのはNGです！破産リスクが大きいことは明確です。