金利を下げるメリットが多いまとめローンの特徴や方法をアイフル・プロミス・アコム3社を例にとってご紹介します。

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50万円100万円を複数のノンバンクから借りているなら、すぐにおまとめローンを活用しよう!

おまとめローンをプロミスアイフルアコムで比較

 

してみました。

 

おまとめローンのメリットはご存知ですか?

 

複数のカードローン会社からキャッシングを
している場合、毎月の返済をすべての
カートローン会社で行う必要があるので、

 

かなり煩雑
あまり楽しくないローン生活になります。

 

また返済額も各カードローン会社の
金額が毎月必要なので、金額が膨らんで
いるのではないでしょうか?

 

その他金利・利息面でも・・おまとめローンと
比べて、多くの利息手数料を支払っている
パターンがほとんどです。

 

キャッシングで「豊かな生活」を手に入れている
はずなのに・・・これでは「本末転倒」ですね。

 

それらを解決してくれるのがおまとめローンです。

 

このページでは、

 

「アイフル・プロミス・ アコム」

 

の3社のおまとめローンを比較した結果、

 

一番のおすすめの会社

 

をご紹介します.

 

ぜひ最後までご覧くださいませ。

 

大手消費者金融アコム・プロミス・アイフルのおまとめローンの特徴

複数社の借入を1社に出来る

 

のがおまとめローンです。

 

大手消費者金融ではアコム・プロミス・アイフル
にて提供しています。

 

その名称は、

 

  • アコムでは貸金業法に基づく借換え専用ローン
  • プロミスではおまとめローン
  • アイフルではおまとめMAX

 

と名付けています。

 

ノンバンクのおまとめローン特徴・メリット

 

「おまとめローン」は銀行でもサービスを
行っているところがありますが、

 

2017年に金融庁から「キャッシングの
自主規制の要望」(つまり消費者に
過度の貸し付けを行うことを規制)
を受けてから、

 

  • 通常のカードローンの自粛
  • おまとめローン自体の激減
  • さらに審査が厳格になる

 

など、借りる側にとって実質
メリットがないものになっています。

 

そこで、「ノンバンク」いわゆる消費者金融業
のアイフル・プロミス・アコムなどが、

 

複数の業者からお金を借り過ぎて、返済が滞る可能性などがある消費者の救済

 

を目的とした「おまとめローンサービス」
を積極的に扱うようになっています。

 

大きな2つの目的

 

  • 今の金利より低くすることで利息の減額
  • 毎月の返済額を今より少なくする

 

この2つを可能にできることが
大きな目的です。

 

また、各社のおまとめローンそれぞれに
特徴が異なるため、比較してから選び
たいところです。

 

これらノンバンクのおまとめローンは、
救済面で最も大きなメリットとして、
総量規制における年収の1/3を超えるお借入があるユーザーも対象
という点も挙げられますので
読んでください。

 

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総量規制における年収の1/3を超えるお借入があるユーザーも対象

キャッシングのあるユーザー救済の
おまとめローンサービスの最大の
メリットとして、

総量規制における年収の1/3を超えるお借入があるユーザーも対象

になることが挙げられます。

消費者金融では、法律によりカードローン
での貸付は「ユーザーの年収の3分の1まで」
というのが決まりです。

しかし、おまとめローンに限っては、
総量規制における年収の1/3を超える
場合でも貸付けが可能となっています。

理由


「借り換え」を行うことでユーザーにとって
メリットのある借り換えになる場合は、

「総量規制の例外」にあたり、
救済処置として認められます。


 


ですので、複数社からのカードローンや
キャッシングで困っている方は、

積極的に申し込みをしてみるべきでしょう。

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アコム・プロミス・アイフルのおまとめローン「金利面」と「貸付け限度額」で比較

「金利」と「貸付限度額」で比較すると次のようになります。

 

  • アコム  実質年率 7.7%~18.0% 貸付限度額 ~300万円
  • プロミス 実質年率 6.3%~17.8% 貸付限度額 ~300万円
  • アイフル 実質年率 3.0%~17.5% 貸付限度額 ~800万円

 

貸金業者のカードローンは利息制限法により
最大20%までの金利となっています。

 

ちなみにカードローンの金利の数字は、
「融資上限額」によって上がる・下がるの
決まりがあります。↓

 

 

18%(または~20%)の金利で借りている方は、
アコム以外のプロミス・アイフルのおまとめローンを
利用すれば利息の節約が期待できます。

 

結論としては、最大金利で比較した場合は「アイフル」
最少金利で比較した場合も「アイフル」に軍配が上がります。

 

 

 

金利の下限「3.0%・7.7%・6.3%」を貸付金額条件一律にすると

 

先ほどの「3社金利比較」で、

 

  • アイフルの最低金利・・・3.0%
  • プロミスの最低金利・・・6.3%
  • アコムの最低金利・・・7.7%

 

となっていました。ここだけ見ると、
この3社で一番金利が低いのは
アイフル?

 

と考えることができますが、

 

実際にこれらの金利でキャッシングが
できるパターンは、

 

  • アイフル・・・800万円
  • アコム・・・300万円
  • プロミス・・・300万円

 

のおまとめローンが審査で通り借入が
できる場合です。アイフルは800万円
ですので、

 

これを「3社300万円」で比較してみると、
おそらくアイフルで300万円のおまとめ
ローンの審査が通ったなら、

 

アコム・プロミスと同じくらいの金利設定に
なる可能性があります。

 

しかし、300万円以上のおまとめローン
の審査を申し込みたい場合は、

 

必然的に「アイフル1社」が選択肢となります。

 

 

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おまとめローンの審査

通常のカードローン同様、おまとめローンでも
最少金利から最大金利までの範囲で審査に
よって決定される仕組みになっています。

 

返済能力と信用力が高い方は金利が低くなります。

 

この返済能力と信用力の判断は、各金融会社が
独自に決めるもので、一概にどの会社が
厳しいとか甘いとかは線引きができません。

 

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アコム・プロミス・アイフルのおまとめローンの毎月返済額で比較

金利の他にも重視したいのが
毎月の返済金額面です。

 

借入200万円、金利15.0%、返済期間5年

 

の条件で比較すると次のようになります。

 

  • アコム  48,000円
  • プロミス 48,000円
  • アイフル 48,000円

条件が一緒の場合、毎月の返済金額面は
ほぼ同じ結果となりました。

 

※返済金額については違う条件で比較
しても意味が無いと思い、公式サイトの
返済シミュレーションなどで調べました。

 

結論としては、3社とも同じ返済金額
で返済が出来るということになります。

 

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最終的にどのおすすめローンが良いのか?条件別でおすすめはここ

ここまで比較してみて「抑えておくべきポイント」
と「おすすめポイント」を分かり易くまとめてみました。

 

「総借入金額100万円」が1つのメド

 

最大金利が17.8%や18.0%のおまとめローンでも、
借入額100万円以上なら利息制限法により、
自動的に年15.0%が上限となります。

 

そのため100万円以上のおまとめなら、

 

  • アイフル
  • アコム
  • プロミス

 

どの消費者金融を選んでも
「メリットが発生」しやすくなります。

 

但し、次の注意点に留意してください。

 

 

 

プロミス・アコムのおまとめローンはネットから申し込みはできない

 

注意点として、プロミス・アコムのおまとめ
ローンはインターネットからの申し込みが
できません。

 

  • プロミス・・・自動契約機またはお客様サービスプラザ(店頭窓口)での申込みのみ。
  • アコム・・・電話連絡ののち、店頭窓口・むじんくん(自動契約機)での申し込み。

 

インターネットからのお申込みは受付け
できませんので、手間がかかります。

 

ネットからの申し込みなら、

 

アイフルのみが可能

 

です。

 

※おすすめは「アイフル」

 

理由としては、きゃっするの経験上から
「おまとめローン」に関しては、

 

  • 金利が低くなる
  • 利息が安くなる
  • 審査に期待できる

 

可能性が一番高いからです。

 

また貸付限度額が大きい点も魅力です。

 

クリックすると公式サイトに移動できます↓

 

※申し込みページから申し込んだ後に、
「おまとめMAX」の希望をすると
フリーダイヤルで連絡すれば、対応が
可能です。

 

 

 

「総借入金額100万円以下」ならアイフル

 

比較的少ないおまとめ額の時に
おすすめするのが、最大金利の低いアイフルです。

 

他社借入が金利20.0%の場合、
アイフルなら5.0%分以上の利息節約ができます。

 

クリックすると公式サイトに移動できます↓

 

※申し込みページから申し込んだ後に、
「おまとめMAX」の希望をすると
フリーダイヤルで連絡すれば、対応が
可能です。

 

 

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おまとめローンの注意点

返済オンリーのサービス

 

おまとめローンを利用する時に注意
したいのが返済専用のローンであるという点です。

 

借入目的では利用できないため、
返済に専念することが必要です。

 

借入件数が多すぎるとハードルは上がる

 

その他にも借入件数が多すぎる場合、
おまとめローンであっても審査が厳しくなる
という点もあります。

 

 

※しかし審査に通るか通らないか?は
申し込みしてみないとわかりません
ので、忙しい返済を少しでも楽にしたい
方は、積極的に申し込みをされる
ことをおすすめします。

 

銀行・クレジットカードでのキャッシングの借り換えは不可

 

アイフル・アコム・プロミス3社とも、

 

銀行・クレジットカードでの借り入れ分
をおまとめしたいという希望はできません。

 

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大手3社以外の「おまとめローン専用」の会社のメリット

 

もし、万が一大手3社のおまとめローンの
審査が通らなかった場合は、

 

おまとめローンを専用で扱っている
会社に申し込むのも選択肢の一つです。

 

金利面・返済金額面では大手3社、

 

プロミス・アイフル・アコム

 

とほぼ同じ条件でおまとめができます。

 

 

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おまとめローンのメリットは大きいけどデメリットはないのか?

 

おまとめローンはその性質上、
メリットばかりが目立ちますが、

 

もしかしてデメリットは無いのか?

 

という疑問も出てきます。

 

その辺を詳しくまとめてみました。

 

 

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※金融機関からの融資は計画的に・・・貸付条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。

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