即日キャッシング申し込みの前に個人信用情報の審査項目を知っておきましょう

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個人信用情報と個人情報違い 即日キャッシンングで必ず審査される個人情報とは?

即日キャッシングしたいとき、消費金融
会社や銀行系の会社に申し込みをしたのち、

 

審査(与信とも呼ばれる)が必ず行われます。

 

この審査では

 

「個人信用情報」

 

というデーターで過去のキャッシングにおける
借入や返済状況、事故の有無などを金融・
貸金業者が照会して

 

審査の結果を判断します。

 

では「個人信用情報」とはどういったものなのか?

 

ここからさらに深掘りして、解説します。

 

 

カードローンや即日キャッシングの審査でチェックされる「個人信用情報」とは?

 

 

みなさまこんにちは!このサイトを運営しています、「きゃっする」と申します。即日キャッシングやカードローンを申し込むときに審査が行われるのですが、必ず審査に関わってくる情報に個人信用情報があります。この個人信用情報について解説を交えながら少し深掘りしていきます。


 

 

個人信用情報の大まかな概要と内容

「個人信用情報」は主にキャッシングやクレジット
カード、カードローン、住宅ローン、ビジネスローン
など、融資に関する申し込みがあった時、

 

審査の基準として申し込み者の現在・過去の
貸し借り情報を見るために、

 

決められた機関がそのデーターを一括して保管し、
貸借の履歴を記録している情報です。

 

そのデーターを保管している専門の機関が
あります。

 

  1. CIC
  2. CICは、平成22年に貸金業法に基づく指定信用情報機関として内閣総理大臣より指定を受けました。

  3. JICC
  4. JICCも、平成22年に貸金業法に基づく指定信用情報機関内閣総理大臣より指定を受けました。

  5. 全国銀行個人信用情報センター
  6. 一般社団法人全国銀行協会が設置、運営しています。

 

これらの機関は、貸金業法に基づく指定信用情報
機関として、内閣総理大臣から指定を受けている
機関です。

 

この機関の本来の意味は、貸し手と借り手が
お互いのお金に関する貸借で求めるメリットの
健全化をはぐくむことを目的とします。

 

これらの機関は独立したものですが、
FINE(Financial Information Network)
という貸金業法の指定信用情報機関が
交流しネットワークで情報照会が可能
となっています。

 

貸金業者がデータ登録する信用情報機関の情報交流システム

 

お金を借りている場合、その債務者の借入金の
総金額や収入から計算される返済能力に関する
情報が「信用情報」であるのに対し、

 

総量規制の実施のために、特に必要となる
情報を個人信用情報と呼び、以下の内容
の照会ができるようになっています。

 

本人を識別するための情報

契約内容等

氏名(ふりがな)
住所
生年月日
電話番号
勤務先の商号または名称
運転免許証の番号(本人が交付を受けている場合)
本人確認書類の記号番号(当該書類により本人確認を行った場合)
配偶者貸付けの場合には、当該配偶者に関する上記の事項

契約年月日
貸付の金額
貸付の残高
元本または利息の支払の遅延の有無
総量規制の対象外の契約に該当する場合にはその旨

 

これらの情報はあくまでも「参考情報」として開示
しているものですが、

 

実質的にこの個人信用情報に、自己破産や任意整理、
個人再生などを行って、過去の借金を帳消しにした、

 

あるいは、減額したときの履歴が残っていると、
信用が落ち新たな借り入れや即日キャッシング
(即日でなくとも)は難しいとされています。

 

キャッシング知恵袋

 

・銀行の借り入れは総量規制とはリンク
しません。

 

銀行系の借金⇒総量規制対象外
消費者金融系の借金⇒総量規制対象

 

過去に事故歴がなければ、
消費者金融系会社から借り入れが
出来なくても、銀行系の会社から
借りられる場合はあります。

 

ただし、債務者の収入により、
総量規制とは関係なく、

 

返済能力として審査される場合の
通過・不通過によってはキャッシングが
出来ない場合もあります。

 

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「個人信用情報」と「個人情報」は違うもの

個人信用情報は、先ほど解説した

 

キャッシングなどの融資での借入金額や事故歴の情報

 

という認識で間違いないのですが、

 

昨今、プライバシーを守るための「個人情報
の管理」
などが話題となったりしています。

 

この個人情報と個人信用情報というのは
全く別物となります。

 

ですので、キャッシングやクレジットでの借入が
ない場合は、個人信用情報に個人の情報が載る
ことはありません。

 

「個人情報」と「個人信用情報」の混同
ないようにしておきましょう。

 

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過去のキャッシングで事故があった個人信用情報は消えないの?

過去に何らかの理由で、キャッシングや
ローンで借りているお金を返す約束
を反故にしてしまった・・

 

こういった事故があると、個人信用情報に
履歴として記録が残ります。

 

では、こういった過去のキャッシングやクレ
ジットで失敗してしまった方の記録は、
未来永劫、消えることはないのでしょうか?

 

答えは、

 

ある一定の期間で消える可能性は高い

 

といえます。

 

通常、キャッシングやクレジットでの個人の
事故歴は、5年~7年で消えるといわれています。

 

この期間に関しては、一定のものではなく、
借金を反故にしてしまった総金額の大きさ
や、

 

債務整理などに至る経緯、その時とった債務者の
対応などで変わると言われています。

 

ここから「きゃする」の周りの知り合いの体験談
をお話しします。

 

きゃっするの友人で「飲食店」を経営していた
人がいました。

 

この方は事業での融資と、個人でもキャッシング
をされていたのですが、

 

経営がうまくいかなくなり、残念ながら
飲食店をつぶしてしまいました。

 

この場合は会社倒産です。

 

負債額ははっきりとは書けませんが、
10店舗以上あったお店でしたので
億単位の負債でした。

 

この履歴は、個人信用情報として残りました。

 

その方とは以後も付き合いがあり、食事など
を共にすることがあるのですが、去年末に

 

10年以上たった時点で「個人信用情報から
履歴が消えて融資を受けられるようになった」

 

とおっしゃっていました。

 

実際に銀行の方からも「融資が可能に
なったので何かありましたらご相談ください」

 

という言葉をもらえているそうです。

 

割と大きな規模で店舗をされていたので、
銀行とのお付き合いも、深かった方なので
こういうお声もかかったのでしょう。

 

このように私の周りで個人信用情報に
事故歴として掲載された方が、

 

実際に10年ほどで、事故歴が消えたという
体験談を直接聞いていますから、

 

年月の経過とともにキャッシングの事故歴は
消えることが実現するのは間違いありません。

 

ここでひとつ知っておきたい知識として、

 

会社倒産の場合の代表者の扱い方

 

について次に深掘りして解説します。

 

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個人と法人の信用情報の違い

個人信用情報とはその名の通り、

 

個人におけるキャッシングの履歴

 

について記録が残されるものです。

 

ではここで、会社の負債の整理について
過去に何らかの金融負債を整理した
会社の「代表取締役」が

 

  • 会社倒産後新たに借りられるのか?
  • 個人信用情報に載っていないのか?

 

について、覚えておきたい、

 

法人の会社倒産の場合

 

をお話しします。

 

 

会社を立ち上げ、法人の代表取締役になり、
会社経営を頑張ったけど、残念ながら経営
不振になり、会社を倒産させた。

 

こういった経験をお持ちの方もおられるかと
思います。

 

この場合、代表取締役としての個人名が
信用情報として事故歴が残っているかどうか?

 

というところを深掘りしてみると、

 

会社倒産のときは、会社と代表取締役は別物
として扱われます。

 

会社倒産をするとき、個人の自己破産も
するのかどうか?

 

の選択ができます。

 

ここで個人でも借金がありそれを
自己破産で整理すると、個人信用情報
として、その履歴が残ります。

 

しかし、個人での破産はしない場合、

 

会社は倒産して、もう2度とその会社は
復帰することはできませんが、
(全く同じ会社ということです)

 

個人は事故歴として残らないという例が
比較的多いとされています。

 

個人の借金を持っていて、会社倒産するから
代表取締役も自己破産しなければならない

 

という決まりはありません。

 

会社は倒産するけど、個人の借金は引き続き
払っていくという選択は可能です。

 

実際に私の友人は、やむなく会社を倒産
させてしまいましたが、

 

自己破産はしなかったので、個人の信用情報は
無傷であったため、

 

(実際に個人信用情報にはまったく何も
記載がないのか、それとも会社倒産をさせた
記録はあるのかはわかりませんが)

 

新たな借り入れはできているそうです。

 

しかし、当然会社倒産のとき自己破産はして
いないので、

 

個人で借り入れがあった住宅ローン
や、キャッシングでの借り入れはすべて現状の
まま残して、

 

会社倒産以降も今までと同じように帳消しにする
ことなく、支払っていかれているそうです。

 

 

この事例については、必ずしも個人信用情報に
傷がつかない、または続けて、新たに融資を
受けられるかどうか?はケースバイケースである。

 

と銀行員の方から直接聞いたことはあります。

 

ですので100パーセントとは言えませんが、

 

法人の会社倒産と代表取締役の自己破産
は同一ではないことは確かです。

 

新たに即日キャッシングやカードローンをお考え
の方で、過去にこういった事例がある方は、

 

参考にしていただき、今後のライフに役立てて
みてください。

 

ちなみに、先ほどご紹介した知り合いの
「飲食店」の方は、会社倒産とともに
自己破産もされました。

 

ですので、個人信用情報には事故歴として
載ったので新たなキャッシングは確実にできな
かったということです。

 

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