ビジネスローンで融資を受ける時審査甘いうわさのあるおすすめの金融機関が知りたい

スポンサードリンク
※急な出費のときに困らない為の安心のキャッシングカードは必ず1枚作っておく!のが常識


プロミスカード、助かってます。体験談書きました。ぜひ読んで見てください!

事業融資の審査が気になる。できれば審査が甘いビジネスローンで申し込みをしたい。

審査が甘いビジネスローン

 

は本当にあるのでしょうか?

 

ビジネスローン、つまり「事業での資金融資」
には大きく分けると、

 

  • 国や銀行が取り扱う融資
  • 一般企業のノンバンクがおこなう融資

 

この2つに分かれます。

 

実はこの「2つの区別」は、

 

「審査が厳しいか厳しくないか?」

 

の区別にも当てはまるということ
が言えます。

 

ビジネスローンの「審査が厳しいか厳しくないか?」を見分ける。甘い方がいいけれど。。

 

ではここから具体的な「審査の厳しさ」
の違いや、「なぜ審査の甘さが違うのか?」

 

について解説しますので、

 

ぜひ最後まで読んで見てください。

 

 

なぜ金融機関でビジネスローンの審査の甘さが違うのか?

これについては、ある意味簡単なことです。

 

一言で言うと、

 

金利の違い

 

があるということが言えます。

 

そして、

 

  • 金利が低い→審査が厳しい
  • 金利が高い→審査が甘い

 

ということが、一般的に言われています。

 

では、もう少し詳しく解説します。

 

銀行・日本政策金融公庫は「金利が低い=審査が厳しい」

 

国(日本政策金融公庫)や銀行が
取り扱う「事業融資制度」での、

 

金利設定は一般的に見て、
「低い」です。

 

従って、必然的に「審査は厳しく」なります。

 

一般企業のノンバンクがおこなう融資は「金利が高い=審査が甘い?」

 

一般企業のノンバンクが事業融資行う際の
金利は「銀行や日本政策金融公庫」の
事業融資の金利設定より「高い」です。

 

ならば、「審査は甘い」ことになるのでしょうか?

 

「審査が甘い」という表現には
語弊があるかもしれません。

 

なぜなら、ここで言う「甘い」という言葉は、
「いい加減な審査」ということではありません。

 

人が生きていくうえで、また会社や事業を
継続する為の大事な「お金」を貸し出す
わけですから、

 

各ノンバンク会社で「決められた審査項目」
に沿って「きっちりと審査」は行われます。

 

ですので、「審査が甘い」というよりは、

 

「審査のハードルが低い」

 

という言葉が適切となるでしょう。

 

銀行や日本政策金融公庫の「審査が厳しい」理由を深堀り

 

「金利が低い」ということは、、その金融機関の
「儲けが少ない」ということになります。

 

それなのに「審査を甘くする」と、「貸し倒れ」
を食らう確率が大きくなり、

 

実際に食らった時の、「損益を利益でカバー
できなくなる」からです。

 

例として「年間10億の貸し出し」があるときのシュミレーション

 

  • ノンバンクの「貸出金利年率」が平均「12%」
  • 銀行の「貸出金利年率」が平均「7%」

 

とします。

 

そして、2つの機関の貸し出し額が年間を
通して、「10億」とした場合、

 

年間の利息収入は、

 

  • 銀行・・・7千万円
  • ノンバンク・・・1億2千万円

 

となります。

 

ノンバンクは「5千万円」多く利息
収入を得ることができます。

 

しかし、「銀行より金利が高い」ため
融資を受けたい個人や、事業主、
会社経営者は「金利が安い」方から
申し込むので、

 

ノンバンクからお金を貸し出す人数や
団体数は「銀行よりかなり低く」なります。

 

なので、銀行より「審査のハードル
を下げて」貸し出しを行うことで、

 

「絶対数を増やす」努力を行います。

 

しかし「審査のハードルを下げる」ということは、

 

「貸倒れ率」の数字が大きくなります。

 

それでも、「貸し倒れ金額」が年間
5千万円で抑えることができれば、

 

銀行と同じ利益を確保することができます。

 

※実際での「貸出金利」は「審査」や
「借入上限額」によって、それぞれ
違った金利設定なので、

 

この例での「利益計算や損益計算」の
ように、単純な計算方法では決まりません。
あくまでも例えばということです。

 

topに戻る

ビジネスローンの金利が高くても「メリットがある」理由

先程の解説で、

 

  • 国(日本政策金融公庫)や銀行の「事業融資」・・・「金利が安い」
  • 一般企業のノンバンク・・・「金利が高い」

 

ということがわかったと思います。

 

しかし、「金利が高い」からといって
すべてに「デメリット」があるわけでは
ないのです。

 

「押さえておくポイント」として、

 

  • 金利が低い→審査が厳しい
  • 金利が高い→審査のハードルが低い

 

ということを理解して、このメリットを
最大限に活かすことで、

 

金利は多少高くとも、緊急に必要な事業資金での融資実行を確実に実現する

 

といった「いざという時のお金のピンチ回避」
を行えるメリットを受けれる可能性が非常に
大きいということです。

 

特に、「急いで事業融資を受ける必要はない」
という方は、時間や手間がかかっても、

 

国(日本政策金融公庫)や銀行での審査
申し込みを行えば良いでしょう。

 

topに戻る

ビジネスローンで50万円借りるときと10万円借りるときの審査の違いはあるのか?

先ほどの解説では、

 

金融機関別での審査の違い

 

に触れました。

 

では、「同じ金融機関で借りる場合」で、

 

「希望する融資金額によって審査の違いはあるのか?」

 

という角度について考えてみましょう。

 

「多くの事業資金が借りられる」ほど信用度が大きい証拠

 

一見、個人事業主や会社経営者が

 

「多くのお金が借りたい」

 

と希望すれば、その分、

 

「審査が厳しくなる」

 

と考えることもできるかもしれません。

 

金融機関は、「たくさんの金」を貸すわけですから、
もし「自己破産」や「倒産」の事故にあった場合を
考えると、

 

それだけ「損失のリスク」も高くなるわけです。

 

しかし、この考え方は「全く逆」ともいえます。

 

何故なら、このページで再三取り上げている
「審査での評価」があるからです。

 

「審査」は「融資実行」を行う前にされる
手順です。

 

その「審査」において「融資を希望する相手」
に「評価」をつけるわけですが、

 

その結果において、

 

「より信用できる融資先だから安心してお金を貸すことができる」

 

ということになった場合、「融資上限限度額枠」
も高い設定をつけるからです。

 

ですので、

 

「10万円借りたい」ときより
「50万円借りたい」の方が「審査は厳しい、
または甘い」

 

というように、「借りたいお金の金額」によって
審査の強弱があるかないか?という比較は
全く当てはまりません。

 

ですので、もしビジネスローンなどの
事業融資の申し込みをする際、

 

50万円貸してほしいと希望するより、それより低い10万円を貸してほしいと記入する方が審査が通りやすい

 

というように考えるのは「ナンセンス」です。

 

「融資希望金額」は、審査の事を考えず、
本当に必要な金額をありのまま、申し込み欄
に書くことで、

 

審査での弊害や問題は全くありません。

 

そして、こちらが希望した金額より
「大きな金額」が借りられる結果が
出た場合は、

 

「金利設定が低くなる」

 

可能性が大きくなります。

 

 

この「金利の設定方法」については、
国の法律の定めによるもので、

 

銀行でも、プロミスやアイフル、アコム
などの消費者金融、そして、

 

ノンバンクのビジネスローンでも、すべて
同じ 適用を受けているものです。

 

貸出限度額が大きい結果が出た
ユーザー程、「多くの金融機関の審査で
耐えうることができる」ということになると
言っても過言ではないでしょう。

 

まとめると、この実例から言える事は、

 

希望する融資額によって、審査が厳しい・甘いは無い

 

ということになります。

 

topに戻る

急いで事業資金融資を受けたい時「初回金利0円」のビジネスローンに注目してください

今回このページでは、

 

ビジネスローンの審査

 

について、いろいろな角度から解説を
させていただきました。

 

それらを踏まえた上で、今この解説を
ご覧頂いた方の中に、

 

至急・急いで事業融資を確保したいと思っている

 

とお考えの方がおられるなら、やはり

 

審査のハードルが低く、融資の実行性が高い
ノンバンクのビジネスローンを利用することを
おすすめいたします。

 

さらに、数ある「ノンバンクのビジネスローン」
の会社の中でも、

 

「初回45日間金利手数料0円」

 

のサービスを行っている、

 

「ビジネスパートナー」

 

という、国の許可を得ている正規の
金融機関を利用されることを、
強くおすすめいたします。

 

  • 無担保で借りられる
  • 審査申込後最短1日で審査結果が分かる
  • 必要な時に必用な金額だけコンビニATMのカードで現金化
  • 毎月1回の返済とは別に、返済できるときに自由に返済が可能
  • (1日でも早く返済すればそれだけ「支払い利息」も少なくなる)

 

など、ほかにも様々なメリットがある
ノンバンクの融資会社です。

 

 

皆様の事業継続や、つなぎ融資
運転資金の確保のお役に立てれば幸いです。

 

最後まで読んでいただきありがとうございます。

 

topに戻る

 

 

ビジネスローンは貸付条件をご確認のうえ、ゆとりを持ったご返済計画を。

 

ご返済等でお悩みの方は日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター0570-051-051(受付時間9:00~17:30 休 : 土、日、祝日、年末年始)

  このエントリーをはてなブックマークに追加 

関連ページ

ノンバンクについて深掘り
会社法人・個人事業主のビジネスローンとしてメリットのあるノンバンクについて。 事業融資・運転資金を銀行以外で調達することができます。
アイフルビジネスローン「事業サポートプラン」金利・担保など3社との比較
キャッシングでは人気のアイフルですが、個人向けの他に事業融資向けのビジネスローンサービスもあります。その内容についてご紹介します。
楽天銀行のビジネスローン・事業融資は審査が甘いってホント?
ネット銀行でも有名な楽天銀行には「ビジネスローン」の融資の相談も行っています。実際の審査の内容や申し込み方法などを調べてみました。
オリックスVIPローンカードBUSINESS個人事業主・法人経営者審査申込み他
ビジネスローンにおすすめの(orix)オリックス・クレジット株式会社のVIPローンカードビジネスは、信頼ある大手ノンバンク会社が展開する事業融資です。
年商5000万の飲食店運転資金で100万円のビジネスローン融資。緊急時の利便性。
給与の支払いや仕入れの代金支払いなど、飲食店での運転資金で保証人なしのビジネスローンを活用した例をご紹介します。
45日間無利息・金利0円のビジネスローンがたった1社だけある
プロミスやアイフルのように初回30日間無利息でキャッシングができるのと同じように、事業資金融資においても初回無利息で借りられる期間がある会社が1社だけありました。
ビジネスローンを銀行で断られてもあきらめない!この3社の審査を受けてみる
事業融資や運転資金の調達は銀行以外でも可能です。銀行以外の「ビジネスローン」のメリットやデメリットをご紹介します。
ビジネスローンで即日の融資が可能なノンバンクはこの3社から選べ!
至急のビジネスローンなら銀行よりノンバンクの可能性を実感。その理由やビジネスローンの比較から最適な金融機関を選ぶ。
ビジネスローンとは?有効活用のための5つのメリット
個人経営者・会社法人代表者が融資を受けたいと考えるなら「ビジネスローン」があります。まずはビジネスローンとは?についての詳細をご覧ください。
ビジネスローンを比較!無担保や金利手数料無料に注目
事業資金を比較されている方に朗報。今なら日銀マイナス金利政策で積極的に無担保融資するビジネスローン会社に審査を申し込むことが可能です。
ビジネスローンを個人事業主で申込み。金融のプロが2つの機関の選択肢をアドバイス
個人事業主でもビジネスローンや事業融資は受けられますが、申し込み者によって適切な金融機関を選ばなければメリットが半減してしまいす。ビジネスローンで失敗しない為のアドバイスを御紹介します。
2017年から銀行カードローンの貸し渋りが始まる。金融庁から自主規制要請
2017年は銀行カードローンの過剰融資が問題となり、増大していた貸出残高にストップがかかる。お金が借りられない時の対策を考えてみた。
ビジネスとお金 経営資金を借りる金融業者メリットとデメリット
日本の会社経営では、約7割の会社が何らかの借金をしていると統計ででているそうです。会社経営と切っては切れない借金を考える。
ノンバンクで事業融資・運転資金融資を受ける。たった一つの金利0円期間がある会社
飲食店などの個人事業主や会社経営に携わる方全般にお届けする、法人融資や事業資金・運転資金の融資を出来る限り実現させる唯一の方法をご紹介します。
ビジネスローン 不動産担保有・無担保 2つの融資の比較・違い
ビジネスローンでは、個人の融資と同じように、不動産担保と無担保のシステムがあります。この2つの比較をしてわかることは?
今「ビジネスローン」は「ビジネスパートナー」が選ばれている5つの理由
「ビジネスパートナー」とは「新規利用者45日間利息0円」で融資を受けられる、メリットの大きいビジネスローンです。